Przejdź do treści
Menu

Ile kosztuje faktoring - z czego składa się cena usługi

Za 30 dni faktoringu jawnego zapłacisz od 1,8% do 3,6% kwoty faktury według stawek, które publikują fintechy z rankingu. Przy dolnym brzegu dostawca nie podaje, czy liczy od kwoty netto, czy brutto, więc kwotę w złotych poznasz dopiero z oferty dla swojej faktury. Część ofert podaje jedną stawkę, która obejmuje już finansowanie, a inne liczą prowizję faktoringową i osobno odsetki za dni finansowania. Do obu konstrukcji dochodzą czasem opłaty dodatkowe, więc porównuj całkowity koszt tej samej faktury, bo dopiero on pokazuje rzeczywisty koszt faktoringu w Polsce.

Redakcja mojfaktoring.pl Aktualizacja 8 min czytania

Widełki stawek za 30 dni

DostawcaCo publikujeOkres stawki% za 30 dniPodstawaRozbieżność
FlexideaDokument dostawcy, odczyt 04.11.2026„od 1% miesięcznie” (marketing); w kodzie kalkulatora 2% od 90% kwoty faktury za każde rozpoczęte 30 dnisporny: „miesięcznie” (marketing) vs „rozpoczęte 30 dni” (kalkulator)1,80%przeliczenie własne z kalkulatora dostawcynieustalona (kalkulator: „kwota Twojej faktury”)trzy stawki u dostawcy: 1% / 1,5% / 1,8%
eFaktoring NFGDokument dostawcy, odczyt 04.11.2026„od 2,49% za 30 dni” (faktoring jawny); cichy, ekspres i zaliczkowy od 2,99%30 dni (progi 30/60/90)2,49%cytat, cena „od”nierozstrzygnięta u dostawcy (kalkulator od brutto, blog od netto)dostawca podaje dwie podstawy naliczania: kalkulator liczy od kwoty brutto, wpis na blogu od netto
FakturatkaDokument dostawcy, odczyt 04.11.2026„od 2,49% za 30 dni finansowania” (wpisy blogowe)30 dni2,49%cytat, cena „od”, niewiążącanierozstrzygnięta (przykład dostawcy bez bazy i bez VAT)brak publicznej tabeli opłat i dokumentu wiążącego
SMEODokument dostawcy, odczyt 04.11.2026„od 0,09% dziennie do 0,12%”dzień2,7-3,6%przeliczenie własne (× 30 dni)nie da się ustalić (regulamin XVI.6.b: netto albo brutto wg niepublicznej TOiP)podstawa naliczania
FineaDokument dostawcy, odczyt 04.11.2026„od 2 do 4%” (faktoring jawny, liczone od sfinansowanej kwoty); osobno „maksymalnie 0,1333(3)% dziennie” od zaliczkiprzy „2-4%” okresu dostawca nie podaje; przy stawce dziennej: dzień-cytat; 3,60% to przeliczenie stawki dziennej „maksymalnie 0,1333(3)% dziennie” z karty faktoringu jawnego Finei: × 30 = 4,00% zaliczki, a zaliczka to 90% kwoty brutto fakturyzaliczka (90% wartości brutto faktury); wiążące warunki w niepublicznych Indywidualnych Warunkach Finansowaniaokres przy „2-4%”
MoneviaDokument dostawcy, odczyt 04.11.2026brak stawki - cena wyliczana w platformie po rejestracji--cena indywidualnamarża liczona od kwoty brutto faktury, zawiera VATdwa opisy mechanizmu ceny u dostawcy
eFaktorDokument dostawcy, odczyt 04.11.2026brak stawki (sprawozdanie finansowe 2025 wymienia trzy prowizje bez wysokości)--cena indywidualna„od wartości faktury”, bez brutto/netto-

  • Flexidea1,80%

    Co publikuje:
    „od 1% miesięcznie” (marketing); w kodzie kalkulatora 2% od 90% kwoty faktury za każde rozpoczęte 30 dni
    Okres stawki:
    sporny: „miesięcznie” (marketing) vs „rozpoczęte 30 dni” (kalkulator)
    Podstawa:
    nieustalona (kalkulator: „kwota Twojej faktury”)
    Rozbieżność:
    trzy stawki u dostawcy: 1% / 1,5% / 1,8%
    Liczba za 30 dni:
    przeliczenie własne z kalkulatora dostawcy

    Dokument dostawcy, odczyt 04.11.2026

  • eFaktoring NFG2,49%

    Co publikuje:
    „od 2,49% za 30 dni” (faktoring jawny); cichy, ekspres i zaliczkowy od 2,99%
    Okres stawki:
    30 dni (progi 30/60/90)
    Podstawa:
    nierozstrzygnięta u dostawcy (kalkulator od brutto, blog od netto)
    Rozbieżność:
    dostawca podaje dwie podstawy naliczania: kalkulator liczy od kwoty brutto, wpis na blogu od netto
    Liczba za 30 dni:
    cytat, cena „od”

    Dokument dostawcy, odczyt 04.11.2026

  • Fakturatka2,49%

    Co publikuje:
    „od 2,49% za 30 dni finansowania” (wpisy blogowe)
    Okres stawki:
    30 dni
    Podstawa:
    nierozstrzygnięta (przykład dostawcy bez bazy i bez VAT)
    Rozbieżność:
    brak publicznej tabeli opłat i dokumentu wiążącego
    Liczba za 30 dni:
    cytat, cena „od”, niewiążąca

    Dokument dostawcy, odczyt 04.11.2026

  • SMEO2,7-3,6%

    Co publikuje:
    „od 0,09% dziennie do 0,12%”
    Okres stawki:
    dzień
    Podstawa:
    nie da się ustalić (regulamin XVI.6.b: netto albo brutto wg niepublicznej TOiP)
    Rozbieżność:
    podstawa naliczania
    Liczba za 30 dni:
    przeliczenie własne (× 30 dni)

    Dokument dostawcy, odczyt 04.11.2026

  • Finea-

    Co publikuje:
    „od 2 do 4%” (faktoring jawny, liczone od sfinansowanej kwoty); osobno „maksymalnie 0,1333(3)% dziennie” od zaliczki
    Okres stawki:
    przy „2-4%” okresu dostawca nie podaje; przy stawce dziennej: dzień
    Podstawa:
    zaliczka (90% wartości brutto faktury); wiążące warunki w niepublicznych Indywidualnych Warunkach Finansowania
    Rozbieżność:
    okres przy „2-4%”
    Liczba za 30 dni:
    cytat; 3,60% to przeliczenie stawki dziennej „maksymalnie 0,1333(3)% dziennie” z karty faktoringu jawnego Finei: × 30 = 4,00% zaliczki, a zaliczka to 90% kwoty brutto faktury

    Dokument dostawcy, odczyt 04.11.2026

  • Monevia-

    Co publikuje:
    brak stawki - cena wyliczana w platformie po rejestracji
    Okres stawki:
    -
    Podstawa:
    marża liczona od kwoty brutto faktury, zawiera VAT
    Rozbieżność:
    dwa opisy mechanizmu ceny u dostawcy
    Liczba za 30 dni:
    cena indywidualna

    Dokument dostawcy, odczyt 04.11.2026

  • eFaktor-

    Co publikuje:
    brak stawki (sprawozdanie finansowe 2025 wymienia trzy prowizje bez wysokości)
    Okres stawki:
    -
    Podstawa:
    „od wartości faktury”, bez brutto/netto
    Rozbieżność:
    -
    Liczba za 30 dni:
    cena indywidualna

    Dokument dostawcy, odczyt 04.11.2026

Przedział opublikowanych stawek

1,8-3,6% za 30 dni

Segment: faktoring jawny u fintechów z rankingu (tabela A6), w kwocie faktury. Stawkę publikuje 12 z 19 firm w rankingu. Górny brzeg to stawka dzienna Finei od zaliczki (90% brutto), przeliczona na kwotę faktury za 30 dni.

  • Dolny brzeg1,8%

    Flexidea: podstawa: kwota faktury, netto czy brutto nieustalone (kalkulator: 2% od 90% „kwoty Twojej faktury”). Dokument dostawcy, odczyt 04.11.2026.

  • Górny brzeg3,6%

    Finea: podstawa: kwota brutto faktury (Finea liczy od zaliczki, która wynosi 90% brutto: 4,00% zaliczki = 3,60% faktury). Dokument dostawcy, odczyt 04.11.2026.

Policz koszt swojej faktury

Wpisz kwotę i termin swojej faktury, a zobaczysz najniższą prowizję bieżącą u firm, których stawkę da się przeliczyć, i liczbę firm, dla których kwoty policzyć się nie da. Nie prosimy o e-mail ani o rejestrację.

Termin płatności

Najniższa prowizja bieżąca za tę fakturę

10 000 zł · 30 dni · koszt netto

Flexidea

180,00 zł netto

1,80% wartości faktury · koszt kapitału co najmniej 1,80%. Prowizja liczona stawką zmierzoną w kalkulatorze firmy. Nieujęte w kwocie: opłata przygotowawcza (jednorazowo za fakturę, z góry); prowizja w Okresie Monitoringu (30 dni po terminie płatności) (za każde 30 dni); prowizja w Okresie Regresu (od 31. dnia po terminie płatności) (za każde kolejne 30 dni, aż do zapłaty faktury) i 1 inna opłata.

Oferta partnerska

Dokładną prowizję za tę fakturę policzyliśmy u 4 z 19 firm. 8 kolejnych podaje tylko widełki albo cenę „od”, więc dokładnej kwoty nie da się z niej wyliczyć. 7 nie publikuje cen.

  1. 1. FlexideaOferta partnerska180,00 zł nettokoszt kapitału co najmniej 1,80% · liczona stawką zmierzoną w kalkulatorze firmy
  2. 2. PKO FaktoringBez umowy z nami204,00 zł nettokoszt kapitału co najmniej 2,04%
  3. 3. ING FaktoringBez umowy z nami210,00 zł nettokoszt kapitału co najmniej 2,10%
Rozbicie kosztu i porównanie 19 firm

Katalog opłat w firmach z rankingu

Potwierdzone opłaty poza prowizją mamy dla 15 z 19 firm. Przy każdej opłacie podajemy podstawę naliczania i moment pobrania, jeśli dostawca je ujawnia.

PKO Faktoring

Bez umowy z nami

Prowizja0,068% dziennie (2,04% za 30 dni)
od kwoty brutto faktury · VAT: netto + 23% VAT
Przyznanie limitu0 zł
jednorazowo
Prowizja roczna za gotowość faktorską500 zł netto rocznie
raz w roku · umowy zawarte od 22.10.2026; niezależnie od wartości przyznanego limitu; pomniejszana o prowizje za finansowanie i prolongatę naliczone w ostatnich 12 mies. · kwota netto

mBank

Bez umowy z nami

Prowizja2% / 4% / 6% / 8% od faktury wg terminu płatności (14-30 / 31-60 / 61-90 / 91-120 dni) (dostawca nie podaje okresu)
Rozpatrzenie wniosku o limit0 zł
Udzielenie / podwyższenie limitu0% kwoty limitu
Odnowienie limitu (co 12 mies., automatyczne)2,5% kwoty odnowienia
Wypowiedzenie umowy przed upływem 12 mies.1,5% kwoty limitu
Aneks do umowy (bez podwyższenia limitu)50 zł
Restrukturyzacja zadłużenia100 zł
Wezwanie do spełnienia warunków umowy100 zł
Okres regresu (14 dni po terminie faktury)1% od kwoty netto finansowanej faktury
Wydłużenie okresu spłaty (do 30 dni, na wniosek)1,5% od kwoty netto finansowanej faktury

ING Faktoring

Bez umowy z nami

Prowizja2,1% za 30 dni
od kwoty brutto faktury · VAT: netto + 23% VAT
Przyznanie limitu„Nie ponosisz żadnych kosztów związanych z przyznaniem limitu”
jednorazowo

eFaktoring NFG

Oferta partnerska

Prowizjaod 2,49% za 30 dni
podstawa naliczania nierozstrzygnięta · cena od - niewiążąca
Przyznanie limitu0 zł
jednorazowo
Opłata stała od limitu0,2% miesięcznie od udostępnionego limitu; 0% przez pierwsze 3 miesiące
podstawa: udostępniony limit · miesięcznie · od 4. miesiąca (0% przez pierwsze 3 miesiące)
Opóźnienie po karencji6,49% za każde 30 dni
za każde 30 dni · po karencji: 14 dni (jawny), 7 dni (cichy)

Fakturatka

Bez umowy z nami

Prowizjaod 2,49% za 30 dni
podstawa naliczania nierozstrzygnięta · cena od - niewiążąca

Poza prowizją nie mamy potwierdzonych opłat tej firmy. Brak wpisu nie oznacza, że firma ich nie pobiera: zapytaj o tabelę opłat przed umową.

Pekao Faktoring

Bez umowy z nami

Prowizjaod 0,8% miesięcznie
od kwoty brutto faktury · cena od - niewiążąca · VAT: nieujawniona
Przygotowawcza (wariant Classic)od 0,8% kwoty limitu
podstawa: przyznany limit · wariant Classic

INDOS

Bez umowy z nami

Prowizjaod 0,08% dziennie (od 2,40% za 30 dni)
dostawca podaje też: od 0,06% dziennie (od 1,80% za 30 dni) na karcie faktoringu jawnego · od kwoty brutto faktury
Opłata przygotowawczaod 0 do 3% przyznanego limitu, jednorazowo
podstawa: przyznany limit · jednorazowo · widełki 0-3%, wysokość ustalana indywidualnie · kwota netto
Niewykorzystany limitbrak opłaty
podstawa: limit
Stała opłata miesięcznabrak („Nie stosujemy stałej miesięcznej opłaty ryczałtowej”)
miesięcznie
Opóźnienie płatnika w okresie karencji i regresubez dodatkowych kosztów (deklaracja dostawcy)
deklaracja z FAQ; długości karencji INDOS nie podaje

Finea

Oferta partnerska

Prowizja2-4% (dostawca nie podaje okresu)
VAT: netto + 23% VAT
PrzygotowawczaProwizja przygotowawcza - 0%
kwota netto
Prowizja za dodatkowy okres obsługi8-30 dni: 6% w skali miesiąca, naliczana od Terminu Wymagalności; po 30. dniu: 8% w skali miesiąca
w skali miesiąca, od 8. dnia po terminie · gdy odbiorca nie zapłaci faktury w Terminie Wymagalności (Finansowanie Faktur i Finansowanie Ciche); dni 0-7 po terminie (Grace Period) bez opłat; po 30. dniu 8% w skali miesiąca · kwota netto
Odsetki od wypłaconych środkówOdsetki od wypłaconych środków - 0%
podstawa: wypłacone środki · kwota netto
Przelew ekspresowyPrzelew ekspresowy 25,00 zł
pozycja cennika „Inne”; kiedy wypłata idzie przelewem ekspresowym, cennik nie określa; w euro od 25 € · kwota netto
Ubezpieczenie transakcji4% od wartości FV
podstawa: wartość faktury · od faktury · produkt „Faktoring z ubezpieczeniem” (§7 regulaminu) · kwota netto

Flexidea

Oferta partnerska

Prowizja2% od 90% kwoty faktury za każde rozpoczęte 30 dni (1,80% za 30 dni)
min. 100 zł · VAT: netto + 23% VAT
Przygotowawczawysokość ustalana indywidualnie w Ofercie Cesji
podstawa: wartość wierzytelności z faktury · jednorazowo za fakturę, z góry · kwota netto
Prowizja w Okresie Monitoringu (30 dni po terminie płatności)wysokość ustalana indywidualnie w Ofercie Cesji
podstawa: pozostała do zapłaty wartość faktury · za każde 30 dni · gdy kontrahent nie zapłaci w terminie · kwota netto
Prowizja w Okresie Regresu (od 31. dnia po terminie płatności)wysokość ustalana indywidualnie w Ofercie Cesji
podstawa: pozostała do zapłaty wartość faktury · za każde kolejne 30 dni, aż do zapłaty faktury · gdy kontrahent nie zapłaci do Terminu Regresu · kwota netto
Prowizja windykacyjna10% zadłużenia objętego windykacją, koszty kancelarii osobno
podstawa: kwota zadłużenia objętego windykacją · jednorazowo, przy rozpoczęciu windykacji polubownej · gdy Flexidea skieruje roszczenie do kancelarii albo firmy windykacyjnej · kwota netto

Monevia

Oferta partnerska

Prowizjacena indywidualna

Poza prowizją nie mamy potwierdzonych opłat tej firmy. Brak wpisu nie oznacza, że firma ich nie pobiera: zapytaj o tabelę opłat przed umową.

SMEO

Oferta partnerska

Prowizja0,09-0,12% dziennie (2,70-3,60% za 30 dni)
podstawa naliczania nierozstrzygnięta
Utrzymanie limituwysokość w niepublicznej TOiP
podstawa: limit · kwota netto
Niewykorzystanie limituPN = limit × prowizja za finansowanie × dni × (50% − średnie wykorzystanie)
podstawa: limit · miesięcznie, o ile umowa nie ustali dłuższego okresu · gdy średnie wykorzystanie w okresie < 50% limitu (o ile nie uzgodniono inaczej); nienależna, gdy TOiP albo indywidualne ustalenie tak stanowi · kwota netto
Odsetki w Okresie Finansowaniaodsetki maksymalne (regulamin XVI.15 a); FAQ: „Do tego dochodzi koszt odsetek 15% w skali roku”
podstawa: wykorzystany limit faktoringowy i inne należności SMEO · w skali roku, naliczane codziennie · obok prowizji za finansowanie; odsetki maksymalne z przepisów, zmieniają się automatycznie; SMEO może pobierać niższe
Prowizja minimalna przy wypowiedzeniuPM = (12 − M) × 0,6% limitu
podstawa: przyznany limit · za każdy miesiąc brakujący do końca bieżącego 12-miesięcznego okresu umowy · wypowiedzenie przed końcem bieżącego 12-miesięcznego okresu (każdego, także przy umowie na czas nieokreślony); nienależna, gdy TOiP tak stanowi · kwota netto

AOW Faktoring

Bez umowy z nami

Prowizja0,03-0,10% za dzień + 0,0-1,0% od faktury (0,90-4,00% za 30 dni)
Prowizja stała0,0-1,0% od faktury
podstawa: faktura przekazana do wykupu · jednorazowo · widełki 0,0-1,0%, zależne od obrotu, liczby faktur, jakości płatników i terminów płatności

BNP Paribas Faktoring

Bez umowy z nami

Prowizja1,0-1,5% za 30 dni
obrót 1-4 mln zł rocznie · VAT: nieujawniona
Przygotowawcza (oferta All-In)wysokość nieujawniona
podstawa: przyznany limit · raz do roku · oferta All-In
Abonament (oferta abonamentowa)wysokość nieujawniona
miesięcznie · oferta abonamentowa zamiast All-In
Niewykorzystanie limitu„brak opłat od niewykorzystania”

Bank Millennium (faktoring)

Bez umowy z nami

Prowizjacena indywidualna
Włączenie kontrahenta do umowy50 PLN netto za każdego kontrahenta
Podwyższenie limitu kontrahenta na wniosek klienta100 PLN netto za każde podwyższenie
Brak zwrotu w terminie kwoty zapłaconej przez kontrahenta na rachunek klienta (lub kompensaty/korekty)1% od kwoty zapłaconej przez kontrahenta bezpośrednio do klienta lub od kwoty kompensaty/korekty
Transfer środków na inny rachunek klienta niż wskazany w umowie50 PLN netto za każdy przelew
Zgoda na przeniesienie zaangażowania do innego faktora1% od salda spłaconego zaangażowania
Opłata serwisowaustalana indywidualnie, min. 250 PLN netto miesięcznie
Oświadczenie o dokonaniu cesji zwrotnej wierzytelności50 PLN netto
Opinia o współpracy w zakresie faktoringu100 PLN netto
Aneks do umowy na wniosek klienta (nie dotyczy podwyższenia kwoty ani przedłużenia)200 PLN netto, w dniu podpisania aneksu

Nest Faktoria

Bez umowy z nami

Prowizjacena indywidualna
od kwoty brutto faktury
Nadanie limitu0 zł
jednorazowo · tylko wersja cennika bez abonamentu (s. 2); w tej wersji obok prowizja powitalna „Zgodnie z Umową”, pobierana z góry po rozpoczęciu finansowania i w każdą rocznicę umowy
Dostęp do systemu100 zł miesięcznie; pierwszy miesiąc 0 zł (promocja na start)
miesięcznie · kwota netto
Tolerowane opóźnienie0,033% dziennie ponad stawkę finansowania, od terminu płatności do spłaty (do 30 dni); tylko w wersji cennika bez abonamentu
podstawa: kwota faktury brutto · dziennie · tylko wersja cennika bez abonamentu (s. 2); w wersji z abonamentem (s. 3) pozycji brak · kwota netto
Przedłużone tolerowane opóźnienie0,066% dziennie (wersja bez abonamentu), 0,085% (z abonamentem); o kolejne 30 dni, na wniosek
podstawa: kwota faktury brutto · dziennie · na wniosek klienta i za zgodą Nest Faktorii · kwota netto
Rozłożenie spłaty na raty0,122% dziennie (bez abonamentu), 0,133% (z abonamentem)
podstawa: kwota finansowania faktury · dziennie · na wniosek klienta · kwota netto
Przejęcie ryzyka0,45% faktury brutto, pobierana przy wypłacie
podstawa: kwota faktury brutto · jednorazowo · tylko wariant z przejęciem ryzyka · kwota netto
Prowizja optymalizacyjna0,15% finansowanej faktury brutto, pobierana przy wypłacie, jeśli umowa ją przewiduje
podstawa: kwota finansowanej faktury brutto · jednorazowo · tylko wersja cennika bez abonamentu (s. 2) i tylko gdy umowa przewiduje jej naliczanie („o ile fakt jej naliczania wskazano w Umowie”); pozycja od cennika z 28.10.2026 · kwota netto
Udostępnienie przejęcia ryzyka dla odbiorcy100 zł za każdego odbiorcę objętego ochroną - przy uruchomieniu, w każdą rocznicę i przy zmianie warunków
raz do roku · tylko wariant z przejęciem ryzyka; za każdego odbiorcę objętego ochroną · kwota netto
Okres opóźnienia przy przejęciu ryzyka0,033% dziennie ponad stawkę finansowania, od terminu płatności do spłaty albo rozliczenia przejęcia ryzyka (w obu wersjach cennika)
podstawa: kwota faktury brutto · dziennie · tylko wariant z przejęciem ryzyka; w obu wersjach cennika (bez abonamentu s. 2, z abonamentem s. 3) · kwota netto
Prowizja administracyjna0,2% faktury zgłoszonej do administrowania
podstawa: kwota faktury brutto zgłoszonej do administrowania · jednorazowo · kwota netto
Rozwiązanie umowy w pierwszych 3 miesiącach3% limitu przy wypowiedzeniu przez klienta w ciągu 3 miesięcy od zawarcia umowy
podstawa: limit klienta · jednorazowo · kwota netto
Dodanie odbiorcy lub zwiększenie jego limitu100 zł
za zdarzenie · kwota netto
Przelew SORBNET60 zł
za zdarzenie · kwota netto
Przelew SWIFT0,25%, min. 60 zł, maks. 200 zł
podstawa: kwota przelewu · za zdarzenie · kwota netto
Nierozliczona zaliczka0,233% dziennie przez pierwsze 15 dni wymagalności
podstawa: kwota finansowania do spłaty · dziennie · kwota netto
Prowizja za odzysk5% (46-60 dni po terminie), 9% (61-90), 12% (91-120), 15% (121 i więcej)
podstawa: spłata odbiorcy po terminie · za zdarzenie · kwota netto

Alior Bank (faktoring)

Bez umowy z nami

Prowizjacena indywidualna
Złożenie i rozpatrzenie wnioskudo negocjacji, min. 300 zł
Prowizja przygotowawczaustalana indywidualnie
Badanie kontrahentakrajowy min. 500 zł, zagraniczny min. 1000 zł
Weryfikacja kontrahenta w bazachkrajowy min. 200 zł, zagraniczny min. 300 zł
Szkolenie z systemu Alior Faktormin. 500 zł za godzinę
Analiza kontraktu na zlecenie klientamin. 5000 zł
Prowizja od niewykorzystanej kwoty limitu0,20% w skali miesiąca
Aneks zmieniający kwotę / przedłużający umowę1,00%, min. 500 zł
Aneks - inne zmiany200 zł
Rezygnacja z umowy przed terminem1,00% kwoty umowy, min. 2000 zł
Dodatkowy raport25 zł / 100 zł za stronę
Opinia o faktorancie lub kontrahencie200 zł
Czynności cesji (wzór, wysyłka, potwierdzenie, zwolnienie)min. 500 zł / 25 zł / min. 50 zł / min. 200 zł
Monit pisemny / telefoniczny20 zł / 15 zł
Prowizja ryczałtowa [zgodnie z postanowieniami umowy]min. 1000 zł miesięcznie
Prowizja operacyjna minimalna od obrotu [zgodnie z postanowieniami umowy]min. 1000 zł miesięcznie
Prowizja kwartalna od kwoty finansowania / limitu0,50% w skali roku

PragmaGO

Bez umowy z nami

Prowizjacena indywidualna

Poza prowizją nie mamy potwierdzonych opłat tej firmy. Brak wpisu nie oznacza, że firma ich nie pobiera: zapytaj o tabelę opłat przed umową.

eFaktor

Oferta partnerska

Prowizjacena indywidualna
Przygotowawczaistnieje; wysokość nieujawniona
przy zawarciu umowy
Za opóźnienieistnieje; wysokość nieujawniona
dziennie · po terminie płatności

Bibby Financial Services

Bez umowy z nami

Prowizjacena indywidualna

Poza prowizją nie mamy potwierdzonych opłat tej firmy. Brak wpisu nie oznacza, że firma ich nie pobiera: zapytaj o tabelę opłat przed umową.

Opłaty pochodzą z tabel opłat, regulaminów, kalkulatorów i stron produktów firm. Pokazujemy tylko pozycje potwierdzone u źródła, a datę odczytu każdej stawki podaje kafelek firmy w rankingu.

Przewodnik: z czego składa się cena faktoringu

Z czego składa się koszt faktoringu

Koszt faktoringu to suma opłat, które twoja firma płaci firmie faktoringowej (faktorowi) za wcześniejszą wypłatę pieniędzy z faktur z odroczonym terminem płatności. Cena może obejmować cztery rodzaje opłat:

  • prowizja faktoringowa,
  • odsetki za finansowanie,
  • prowizja przygotowawcza,
  • opłaty dodatkowe, na przykład za ubezpieczenie i windykację, a u części faktorów także za weryfikację kontrahentów lub zabezpieczenie majątkowe.

Stawka z cennika to nie cały rachunek. Przy jednej stawce obejmującej finansowanie odsetek się nie dolicza; w konstrukcji rozdzielonej dochodzą osobne odsetki, a opłaty zdarzeniowe stoją obok obu.

Prowizja faktoringowa i odsetki w faktoringu

Prowizja faktoringowa (operacyjna) to opłata za obsługę wierzytelności i pilnowanie płatności twoich odbiorców. Liczy się ją procentowo, ale podstawą bywa wartość brutto faktury, kwota faktycznie sfinansowana albo przyznany limit. Stawkę albo taryfę publikuje 12 z 19 faktorów w rankingu: jedenastu podaje stawkę, a mBank taryfę od faktury zależną od terminu płatności. Sześciu z tych jedenastu nie rozstrzyga, czy liczy ją od kwoty netto, czy brutto. Na przykład BNP Paribas Faktoring podaje przy obrocie powyżej 60 mln zł stawkę od 0,1% za 30 dni od sfinansowanej faktury, w wariancie niepełnym. Siatka zaczyna się od obrotu 1 mln zł rocznie, więc przy mniejszym obrocie twoja firma z niej nie skorzysta. Od czego zależy stawka, pokazuje na przykład AOW Faktoring, który wymienia cztery zmienne:

  • obrót w faktoringu,
  • liczba faktur,
  • jakość płatników,
  • terminy płatności.

Przedział od 1,8% do 3,6% kwoty faktury za 30 dni wyznaczają stawki trzech fintechów. Dolny brzeg to kalkulator Flexidei, który liczy 1,80% za 30 dni, a Flexidea nie podaje, czy od kwoty netto, czy od brutto. Górny brzeg wyznacza Finea ze stawką najwyżej 0,1333(3)% dziennie od zaliczki. Zaliczka wynosi 90% kwoty brutto faktury, więc wychodzi 3,6% kwoty faktury za 30 dni. Tyle samo daje górna stawka SMEO, 0,12% dziennie. Obok stawki dziennej Finea podaje prowizję od 2 do 4% od sfinansowanej kwoty, czyli od zaliczki, ale nie mówi, za jaki okres. Jej dokument wiążący wymienia obok prowizji i odsetek jedenaście opłat, a wysokości prowizji podstawowej nie ustala.

Oprocentowanie faktoringu to wynagrodzenie za udostępniony kapitał, czyli cena samego pieniądza. Składa się na koszty finansowe faktoringu, a w ofertach występuje jako odsetki dyskontowe. Faktor nalicza je za każdy dzień albo za okres z umowy, zwykle od wypłaconej zaliczki. Część ofert liczy je jednak od kwoty brutto faktury (z VAT). W faktoringu bankowym oprocentowanie opiera się na stawce WIBOR powiększonej o marżę faktora, więc rzeczywiste koszty faktoringu rosną razem ze stopami rynkowymi. Wyjątkiem jest Finea, która od wypłaconych środków nalicza 0% odsetek. Przy opóźnieniu kontrahenta daje 7 dni karencji, czyli dni bez opłat po terminie płatności faktury. Potem nalicza prowizję 6% w skali miesiąca, a po 30. dniu 8%. Regulamin przewiduje też odsetki za opóźnienie 14% rocznie, ale nie mówi, czy biegną obok tej prowizji.

Podstawa prowizji przygotowawczej zależy od konstrukcji cennika i bywa nią przyznany limit albo wartość konkretnej faktury. Na przykład Flexidea liczy ją od wartości wierzytelności z faktury, a BNP Paribas Faktoring w ofercie All-In od limitu i pobiera ją raz w roku. Opłaty od limitu nie przeliczysz na koszt jednej faktury, więc porównując oferty, ujmuj ją jako osobną pozycję.

Pozostałe opłaty faktoringowe

Pozostałe opłaty faktoringowe to koszty poza prowizją i odsetkami.

Opłata stała za limit faktoringowy pokrywa samo jego udostępnienie i płacisz ją bez względu na liczbę faktur. Opłata za niewykorzystany limit to cena rezerwacji środków, które faktor blokuje, choć nie wypłaca zaliczki.

W faktoringu pełnym dochodzi opłata za przejęcie ryzyka niewypłacalności twojego kontrahenta, nazywana prowizją del credere. Osobno wyceniają ją w publicznych cennikach trzy firmy z 19. Nest Faktoria pobiera 0,45% kwoty brutto faktury przy wypłacie, Alior Bank co najmniej 0,25% wartości brutto faktury, a Finea za ubezpieczenie transakcji 4% wartości faktury, bez podania okresu. Regulamin Finei wymienia 12 sytuacji, w których wierzytelność traci status ubezpieczonej.

Opłatę za opóźnienie część faktorów nalicza dopiero po okresie karencji na spłatę. Na przykład SMEO daje 5 dni, NFG 14 dni w faktoringu jawnym. Finea w finansowaniu zakupów karencji nie przewiduje.

Co wpływa na wysokość kosztu faktoringu

Na wysokość kosztu faktoringu wpływają między innymi:

  • rodzaj faktoringu,
  • branża twojej firmy,
  • termin płatności faktury,
  • wiarygodność płatnicza stron,
  • forma finansowania.

Faktoring pełny (bez regresu) kosztuje więcej niż niepełny (z regresem), bo faktor przejmuje w nim ryzyko niewypłacalności odbiorcy i wlicza je w prowizję. Gdy kontrahent nie zapłaci, faktor co do zasady nie żąda zwrotu zaliczki; wyjątkiem są wierzytelności sporne i te, które nie powstały. Z tej samej przyczyny faktoring cichy, w którym kontrahent nie wie o cesji wierzytelności, jest droższy od jawnego.

Branża wpływa przede wszystkim na dostępność i wysokość limitu, a nie na stawkę z cennika. Osobnego cennika branżowego nie publikuje żaden z 19 faktorów, także dla budownictwa, transportu czy turystyki.

Dłuższy okres finansowania podnosi koszt, ale sposób naliczania zależy od oferty. Na przykład SMEO podaje stawkę dzienną. Kalkulator Flexidei liczy każde rozpoczęte 30 dni, więc 31. dzień finansowania kosztuje tam tyle co cały drugi miesiąc.

Faktor sprawdza, czy twoi kontrahenci płacą w terminie, i ocenia twoją wiarygodność kredytową oraz staż firmy. Zaległości i krótki staż podnoszą cenę.

Banki finansują się taniej niż fintechy, ale ich stawek nie da się zestawić z ofertami online, bo publikują je dla innych progów obrotu i liczą od innych podstaw. Faktoring bankowy wymaga jednak ugruntowanej historii kredytowej i dłuższego stażu firmy. Faktoring fintechowy kosztuje więcej, ale w zamian przyjmuje młode firmy bez historii kredytowej w banku.

Ile kosztuje faktoring w praktyce? Przykładowe wyliczenie kosztów

W praktyce każdą ofertę przeliczasz osobno na złote, bo jedni faktorzy liczą prowizję od kwoty faktury, netto albo brutto, a inni od limitu. Na przykład NFG podaje stawki za 30 dni dla faktoringu:

  • jawnego: od 2,49%,
  • ekspresowego: od 2,99%,
  • cichego: od 2,99%,
  • zaliczkowego: od 2,99%.

Procent biegnie od sfinansowanej kwoty faktury, ale NFG nie rozstrzyga, czy wynik jest kwotą netto, czy z VAT.

Faktoring odwrotny wycenia się inaczej niż klasyczny. Na przykład PragmaGO podaje na stronie produktu prowizję od 1,5% miesięcznie, naliczaną z dołu, i opłatę wstępną od 0,5%. PragmaGO podstawy tych stawek nie podaje.

Oferty różnią się też bazą naliczania. Kwota netto i brutto faktury różnią się o 23% VAT, więc ta sama stawka od innej podstawy daje inny koszt. Stawki bez podanego okresu nie porównasz z ofertami rozliczanymi za 30 dni. Podstawę i okres podaje na przykład ING, który publikuje 2,1% za 30 dni, a w kalkulatorze liczy 0,07% dziennie od kwoty brutto faktury. Za fakturę na 49 200 zł brutto zapłacisz tam 1 033,20 zł prowizji netto i 237,64 zł VAT, razem 1 270,84 zł.

Ile kosztuje faktura na 49 200 zł brutto przez 30 dni finansowania

Założenia:

  • kwota wyjściowa: 49 200 zł - faktura 40 000 zł netto powiększona o VAT 23%, faktoring z regresem w ING; kwota przyjęta jako parametr przykładu
  • 1 033,20 zł: policzone jako 2,1% od podstawy - wartość brutto faktury
  • 237,64 zł: VAT 23% liczony od prowizji netto
  • 1 270,84 zł: prowizja netto powiększona o VAT

49 200 zł x 2,1% = 1 033,20 zł

1 033,20 x 23% = 237,64 zł

1 033,20 + 237,64 = 1 270,84 zł

ING podaje stawkę 2,1% za 30 dni, a jego kalkulator liczy 0,07% dziennie od kwoty brutto faktury i dolicza do prowizji 23% VAT. To cena katalogowa. Według ogólnych warunków ING (pkt 7.5) wynagrodzenie jest wymagalne w dniu wypłaty zaliczki i płatne w formie potrącenia, w wysokości wskazanej w serwisie. Wynik nie obejmuje opłat zdarzeniowych.

O kwocie do zapłaty decydują podstawa naliczania i stawka. Liczy się też okres finansowania. Zaliczka nie zmienia kosztu samej faktury. Zmienia cenę pieniądza, który realnie dostajesz, a przyznany limit faktoringowy wyznacza górną granicę finansowania. Jak obliczyć koszt faktoringu dla własnej faktury? Kalkulator policzy to dopiero wtedy, gdy znasz podstawę i liczbę dni. Wzór na koszt faktoringu i rozbicie ceny na pozycje zależą od konstrukcji oferty. Przy jednej stawce obejmującej finansowanie liczysz podstawę razy stawkę razy liczbę okresów i odsetek nie dokładasz. Przy konstrukcji rozdzielonej do prowizji dochodzą odsetki za dni finansowania, a opłaty zdarzeniowe stoją osobno.

Faktoring a kredyt obrotowy - czym się różnią

Faktoring finansuje pojedyncze faktury z terminem 30-120 dni, kredyt obrotowy firmę na stałe. Faktoring nie obciąża zdolności kredytowej faktoranta, a czas decyzji zależy od faktora i produktu. Czasy poniżej to deklaracje faktorów z kart produktów. Na przykład eFaktor podaje mniej niż 24 godziny i przyjmuje firmy od pierwszego dnia istnienia, a PragmaGO w faktoringu odwrotnym do 48 godzin. Kredyt wymaga pozytywnej oceny zdolności kredytowej, a zabezpieczenie zależy od banku. Na przykład PKO Bank Polski zwalnia z zabezpieczenia rzeczowego firmy działające od 18 miesięcy, których kredyty w tym banku nie przekraczają łącznie 1 mln zł.

O faktoringu eksportowym przesądza siedziba kontrahenta, a nie waluta ani trasa. Na przykład SMEO finansuje faktury eksportowe w złotych i w euro. Ceny tego produktu nie publikuje żadna z 19 firm z rankingu, więc porównanie z krajowym zrobisz dopiero na indywidualnej ofercie.

Jeśli płacisz PIT według skali albo podatkiem liniowym albo rozliczasz CIT na zasadach ogólnych, prowizję zaliczysz do kosztów uzyskania przychodu, a odsetki dopiero po zapłacie. Na ryczałcie od przychodów ewidencjonowanych kosztów nie odliczasz. Jak to wygląda w twojej firmie, potwierdź z księgowym. Podatnicy CIT mają tu limit z art. 15c ustawy o CIT, który wyłącza z kosztów nadwyżkę kosztów finansowania dłużnego ponad 3 000 000 zł albo 30% podatkowej EBITDA, zależnie od tego, która wartość jest wyższa. Limit obejmuje koszty związane z uzyskaniem cudzych środków i z korzystaniem z nich, a o to, czy opłata faktoringowa taką funkcję pełni, toczy się spór. Przy faktoringu pełnym NSA w wyroku II FSK 391/22 z 3 października 2023 r. uznał, że dyskonto nie jest kosztem finansowania dłużnego, a organy podatkowe twierdzą inaczej. Przy kredycie do kosztów wchodzą odsetki zapłacone, a nie same naliczone.

Przy pojedynczych fakturach faktoring daje elastyczność i szybką wypłatę. Ceny obu produktów nie zestawisz wprost, bo mają różne jednostki. Cena kredytu obrotowego to stopa roczna liczona od wykorzystanego zadłużenia, a prowizję faktoringową faktor pobiera osobno od każdej przekazanej faktury. Banki nie publikują wysokości marży, więc porównanie zrobisz dopiero na konkretnej ofercie.

Pytania o koszt faktoringu

Ile procent bierze faktoring?

Za 30 dni faktoringu jawnego fintechy z rankingu publikują stawki od 1,8% do 3,6% kwoty faktury. Dolny brzeg to kalkulator Flexidei, która nie podaje, czy liczy od kwoty netto, czy brutto. Górny brzeg to Finea, najwyżej 0,1333(3)% dziennie od zaliczki równej 90% kwoty brutto faktury, czyli 3,6% kwoty faktury. Obie firmy doliczają do stawki 23% VAT. Faktorzy bankowi podają procent w innych jednostkach, od innych podstaw albo dla progów obrotu, więc z tym przedziałem ich nie zestawisz. Stawkę albo taryfę publikuje 12 z 19 firm w rankingu, u pozostałych procent poznasz dopiero z oferty.

Ile kosztuje usługa faktoringu?

Kosztuje tyle, ile suma pozycji z cennika faktora. Podstawą jest opłata za finansowanie faktury, zwykle nazywana prowizją. Zależnie od oferty dochodzą odsetki za dni finansowania, prowizja przygotowawcza i opłaty dodatkowe, na przykład od limitu albo za opóźnienie kontrahenta. Na przykład w produkcie mikro PKO Faktoring faktura na 5 000 zł brutto sfinansowana na 30 dni kosztuje 102 zł netto plus VAT. Przy małej fakturze decyduje prowizja minimalna, w Finei 30 zł netto za fakturę.

Kto ponosi koszty faktoringu?

Płaci firma, która korzysta z faktoringu. W faktoringu klasycznym płacisz ty jako sprzedawca. Na przykład PKO Faktoring wypłaca zaliczkę do 100% wartości faktury brutto, pomniejszoną o prowizję. Twój kontrahent płaci tylko kwotę z faktury. W faktoringu odwrotnym klientem faktora jest nabywca i to on płaci za finansowanie. Gdy dostawca chce zapłaty przed terminem, koszt dyskonta może ponieść dostawca. Nabywcę obciążają na przykład PragmaGO i Finea w opisie kosztów na stronach produktów. Do prowizji faktor może doliczyć VAT. Na przykład stawka Flexidei 1,80% bez podatku to 2,214% z VAT.

Ile kosztuje faktoring pełny?

Spośród 19 firm w zestawieniu faktoring pełny ma w ofercie jedenaście, w tym Finea w formie faktoringu z ubezpieczeniem. Cenę za przejęcie ryzyka podaje publicznie tylko część z nich. Na przykład Alior Bank podaje w tabeli opłat prowizję faktoringową 0,15-1,50% od wartości brutto faktury, min. 20 zł, i co najmniej 0,25% za przejęcie ryzyka, plus VAT. Nest Faktoria pobiera za przejęcie ryzyka 0,45% kwoty brutto faktury plus VAT, a prowizję za finansowanie ustala w umowie. Finea wycenia ubezpieczenie transakcji na 4% wartości faktury (cena netto z cennika), bez podania okresu, a jej regulamin wymienia 12 sytuacji, w których faktura traci ochronę.

Czy można obniżyć koszty faktoringu?

Tak, przez wybór wariantu i umowy dopasowanej do tego, jak często finansujesz faktury. Na przykład NFG podaje za faktoring jawny od 2,49% za 30 dni, a za cichy od 2,99%. Przy rzadkim finansowaniu sprawdź opłaty roczne i od limitu. Na przykład PKO Faktoring w produkcie mikro pobiera w umowach od 22 października 2026 raz w roku 500 zł netto za gotowość faktorską. Im więcej prowizji za finansowanie zapłacisz w ciągu 12 miesięcy, tym mniej z tej kwoty zostaje.

Skąd wzięliśmy dane

Dane o ofertach i warunkach firm podane na tej stronie pochodzą z ich stron internetowych, regulaminów i cenników. Przy każdym źródle podajemy dzień, w którym je sprawdziliśmy.

Polityka redakcyjna · Zgłoś błąd w danych