Alior Bank (faktoring) - opinie i recenzja

Alior Bank ma cztery produkty faktoringowe. Faktoring niepełny, czyli z regresem, oferuje mikrofirmom i małym firmom z limitem od 50 tys. do 1 mln zł, a przedsiębiorstwom z limitem od 50 tys. do 5 mln zł. Z regresem znaczy, że ryzyko braku zapłaty przez kontrahenta zostaje przy tobie. W faktoringu pełnym to ryzyko przejmuje bank, a oferta jest dla średnich i dużych firm. Faktoring odwrotny finansuje twoje faktury od dostawców. Faktoring samorządowy to odmiana pełnego, dostępna też dla małych firm, którym płaci jednostka samorządu terytorialnego.

W faktoringu niepełnym Alior Banku zgłaszasz faktury z terminem płatności do 90 dni. Umowę podpisujesz na 18 miesięcy. Bank wypłaca zaliczkę, czyli 90% wartości faktury brutto, a pozostałe 10% po zapłacie kontrahenta. Wypłaty bank deklaruje o każdej pełnej godzinie w dni robocze, od 8 do 16. Kontrahent podpisuje zawiadomienie o cesji, czyli o przeniesieniu prawa do zapłaty z faktury na bank, i płaci na rachunek banku. Odsetki bank nalicza codziennie od niespłaconej zaliczki albo, w opcji dyskontowej, pobiera z góry z zaliczki. Za spóźnienie kontrahenta do 30 dni płacisz odsetki w zwykłej marży, bez podwyższenia. Po tym terminie bank ma prawo ubiegać się od ciebie o zwrot zaliczki.

Prowizji za finansowanie w faktoringu niepełnym bank nie publikuje. Stałą prowizję od faktur, prowizję przygotowawczą i marżę, którą bank dolicza do stawki referencyjnej odsetek, ustala umowa. Cenę poznasz więc dopiero w ofercie. Publiczna Tabela opłat podaje opłaty dodatkowe. Za rozpatrzenie wniosku płacisz co najmniej 300 zł, za badanie każdego kontrahenta z Polski co najmniej 500 zł. W faktoringu niepełnym od niewykorzystanej części limitu bank pobiera do 0,20% w skali miesiąca, a prowizję kwartalną 0,50% w skali roku od kwoty finansowania albo limitu. Umowa może też ustalić prowizję ryczałtową albo minimalną prowizję od obrotu, w obu przypadkach co najmniej 1000 zł miesięcznie. Kwoty są netto, bank dolicza VAT. Przy limicie 200 000 zł, z którego cały miesiąc używasz 150 000 zł, za niewykorzystane 50 000 zł zapłacisz najwyżej 100 zł netto. Regulamin liczy tę prowizję tylko od części limitu poniżej wykorzystania, którego bank oczekuje w umowie.

Faktoring niepełny bank kieruje do wszystkich przedsiębiorców, którzy rozliczają się w złotych i prowadzą firmę w Polsce. Minimalnego stażu firmy bank nie podaje, a decyzję uzależnia od zdolności kredytowej firmy. Składasz oświadczenie, że nie zalegasz z płatnościami wobec ZUS ani urzędu skarbowego. Kontrahenci powinni płacić bez opóźnień powyżej 30 dni, a każdy nowy kontrahent wymaga osobnej decyzji kredytowej. Faktury finansuje w złotych.

W faktoringu pełnym bank przejmuje ryzyko, że kontrahent nie zapłaci bezspornej faktury, do limitu ustalonego dla tego kontrahenta. Ochronę opiera na polisie ubezpieczeniowej. Oferta jest dla średnich i dużych firm, które sprzedają powtarzalnie stałym klientom. Na stronie produktu bank podaje, że finansuje faktury z terminem płatności do 180 dni, wypłaca do 90% ich wartości brutto i zależnie od decyzji kredytowej akceptuje do 60 dni opóźnienia. Podaje pięć walut: złote, euro, dolary amerykańskie, funty brytyjskie i franki szwajcarskie. Prowizja faktoringowa to jednorazowo od 0,15% do 1,50% wartości brutto faktury, co najmniej 20 zł, jeśli przewiduje ją umowa. Za przejęcie ryzyka bank pobiera dodatkowo co najmniej 0,25% wartości brutto faktur objętych ochroną. Do obu dolicza VAT.

Faktoring odwrotny finansuje twoje faktury zakupowe. Bank płaci dostawcy, a ty spłacasz bank później. Płacąc dostawcy, bank nabywa jego wierzytelność do wysokości zapłaty. Bank nazywa to wstąpieniem w prawa wierzycieli, a kodeks cywilny wymaga do tego twojej zgody na piśmie pod rygorem nieważności. Ten produkt bank kieruje do przedsiębiorstw. Prowizję od każdej opłaconej faktury, prowizję przygotowawczą i odsetki ustala umowa. Pozostałe opłaty podaje Tabela opłat, między innymi do 0,20% miesięcznie od niewykorzystanej kwoty umowy, co najmniej 300 zł za wniosek i co najmniej 500 zł za badanie każdej zgłoszonej firmy z Polski.

Wniosek składasz w oddziale, a po pozytywnej decyzji podpisujesz umowę. Formularz na stronie banku, w którym podajesz między innymi NIP, jest prośbą o telefon od doradcy, a nie wnioskiem. Bank deklaruje decyzję nawet w 30 minut i podejmuje ją na podstawie twoich oświadczeń. Umowa może wskazać dodatkowe dokumenty. Fakturami zarządzasz potem w systemie Alior Faktor, który aktywujesz w bankowości internetowej BusinessPro. Regulamin faktoringu i Tabelę opłat bank publikuje, więc przeczytasz je przed wizytą.

Alior Bank SA jest wpisany do KRS pod numerem 0000305178. Bank, który sam jest faktorem, podlega nadzorowi KNF. Nadzór dotyczy banku, a nie zatwierdzania warunków czy cen faktoringu. Alior Bank należy do Polskiego Związku Faktorów. W pierwszym półroczu 2026 roku zgłosił do niego obroty faktoringowe 1 616 mln zł, o 25% więcej niż w pierwszym półroczu 2025.

Nie mamy z tą firmą żadnej umowy i nie zarabiamy na tym odesłaniu. Jest w zestawieniu, bo bez niej obraz rynku byłby nieprawdziwy. Prowizja partnerska nie jest żadnym z siedmiu kryteriów oceny. Średni wynik firm z umową to 4,58 pkt na 10, bez umowy 4,47. Wśród samych firm pozabankowych te z umową stoją wyżej, 4,58 wobec 4,10, głównie za ocenę kosztów poza prowizją.