Malcom Finance - opinie i recenzja

Marka należy do czeskiej spółki Malcom Finance s.r.o.. Do sierpnia 2025 roku spółka nosiła w rejestrze nazwę 4Trans Factoring s.r.o. W polskim KRS jest wrocławska 4TRANS FACTORING PL sp. z o.o., należąca do tego samego czeskiego holdingu. Malcom nie podaje publicznie, która spółka podpisuje umowę z klientem z Polski: czeska Malcom Finance s.r.o. czy polska 4TRANS FACTORING PL z tej samej grupy. Przed podpisaniem zapytaj opiekuna i sprawdź nazwę spółki w umowie oraz w klauzuli cesji na fakturze. Od tego zależy rozliczenie VAT. Jeśli zagraniczny faktor nie ma w Polsce siedziby ani stałego miejsca prowadzenia działalności, które uczestniczy w tej usłudze, VAT od jego wynagrodzenia rozliczasz sam jako import usług.

Ocen ani opinii klientów na tej stronie nie publikujemy. Sprawdź, czy opinia w sieci dotyczy tej firmy. Pod nazwą Malcom działają też niezwiązane spółki, na przykład budowlana MALCOM GROUP z Warszawy. Malcom Finance s.r.o. ma w czeskim rejestrze status aktywny. Firma nie należy do Polskiego Związku Faktorów. Regulaminu, tabeli opłat ani wzoru umowy nie publikuje. Deklaruje, że sfinansowała już ponad 1 300 mln zł.

Malcom podaje trzy różne ceny. W haśle reklamowym to 2,45%, w częstych pytaniach koszt od 1,99% wartości faktury, a na stronie produktu 2-5% wartości faktury. Żadna nie mówi, za jaki okres płacisz ani czy procent liczy się od brutto, czy netto. Według firmy cena zależy od kwoty faktury, terminu płatności, ryzyka odbiorcy i łącznego wolumenu. Obejmuje windykację po terminie, ubezpieczenie faktur i weryfikację kontrahentów. Firma deklaruje brak minimalnej wartości faktury, minimalnej opłaty i opłaty za przewalutowanie. Przed podpisaniem poproś o stawkę na piśmie, z okresem i podstawą naliczania.

Wystawiasz fakturę z klauzulą cesji i numerem rachunku Malcom Finance. Cesja przenosi na faktora prawo do zapłaty z faktury, więc kontrahent płaci faktorowi. Faktoringu cichego, w którym kontrahent nie wie o cesji, tu więc nie ma. Po weryfikacji faktury dostajesz zaliczkę, czyli część jej wartości wypłaconą przed terminem płatności. Strona publiczna Malcom podaje zaliczkę do 90% wartości faktury, a FAQ w panelu klienta do 80%. Wysokość ustala umowa. Resztę, pomniejszoną o opłatę, dostajesz po zapłacie kontrahenta. Malcom deklaruje, że pieniądze zazwyczaj trafiają na konto w ciągu 24 godzin od zaakceptowania faktury, a pierwsze finansowanie może potrwać dłużej.

Regres oznacza, że gdy kontrahent nie zapłaci, oddajesz faktorowi wypłacone pieniądze. Malcom Finance pisze, że większość finansowanych faktur jest ubezpieczona i przy nich nie musisz zwracać środków, czyli korzystasz z faktoringu bez regresu. Na stronie produktu dodaje jednak, że nie wszystkie faktury są objęte ubezpieczeniem. O ubezpieczeniu decyduje ocena ryzyka odbiorcy i wewnętrzne zasady firmy. Bez regresu nie jest więc gwarantowany dla każdej faktury. Zapytaj opiekuna, czy faktury twojego kontrahenta będą ubezpieczone.

Malcom finansuje przede wszystkim faktury za usługi transportowe i logistyczne, ale deklaruje, że pomaga też innym branżom. Do faktury dołączasz zamówienie i potwierdzenie wykonania transportu albo dokument CMR. Klientami są głównie firmy z Polski, Czech i Słowacji, a kontrahenci mogą pochodzić z całej Unii Europejskiej. Firma pisze, że nie wymaga dużych obrotów i finansuje też mniejsze firmy. Decyzja zależy też od wiarygodności płatniczej odbiorcy.

Rejestracja jest online i bezpłatna. Kreator w panelu klienta ma trzy kroki. Zakładasz konto, tworzysz organizację, czyli profil swojej firmy, i podpisujesz umowę. Przed podpisaniem weryfikujesz tożsamość online w systemie firmy Ondato, z dowodem osobistym albo prawem jazdy. Dopiero po weryfikacji zobaczysz umowę, a po jej podpisaniu prześlesz pierwszą fakturę z klauzulą cesji.

Czasem tak. Malcom deklaruje, że obsługuje też kontrahentów, którzy zakazują współpracy z klasycznymi firmami faktoringowymi, ale dopuszczają współpracę z Malcom. Warunków nie opisuje, prosi o kontakt. Według polskiego prawa, gdy umowa z kontrahentem zakazuje cesji, faktor przejmie fakturę przelewem dopiero po zgodzie kontrahenta, która ten zakaz uchyla. Bez zakazu cesji zgody nie potrzeba, a jeżeli faktor jej mimo to żąda, to jego warunek handlowy.

Poza faktoringiem Malcom ma w ofercie m.in. krótkoterminowe pożyczki, ale tylko dla swoich klientów faktoringu. Kosztu ani kwot pożyczek nie publikuje. Klientom udostępnia też bezpłatną weryfikację kontrahentów, z deklarowaną bazą ponad 90 000 firm. Ubezpieczenie faktur i windykacja są częścią faktoringu, nie osobnymi usługami.