mBank - opinie i recenzja

Faktoring dla jednoosobowej działalności gospodarczej świadczy sam mBank S.A. Wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności, a bank ją od ciebie kupuje i przed terminem przelewa ci 100% jej wartości netto. To faktoring z regresem, czyli ryzyko braku zapłaty od kontrahenta zostaje przy tobie. Spółki obsługuje mFaktoring S.A., spółka zależna mBanku.

Prowizja za sfinansowanie faktury zależy od terminu płatności na fakturze. Wynosi 2% przy terminie 14-30 dni i rośnie o 2 punkty procentowe z każdym kolejnym progiem 30 dni, do 8% przy 91-120 dniach. Płacisz ją raz od faktury, plus VAT. Nie jest to stawka za 30 dni finansowania. Za fakturę z terminem 14 dni też zapłacisz 2%, co przy zgłoszeniu w dniu wystawienia daje około 4,3% za 30 dni finansowania. Taryfa przy tej prowizji nie podaje podstawy, a regulamin definiuje kwotę faktury jako kwotę netto. Rozpatrzenie wniosku i przyznanie limitu, czyli kwoty, do której bank finansuje twoje faktury, kosztują 0 zł. Przy każdym automatycznym odnowieniu limitu, czyli co 12 miesięcy, bank pobiera 2,5% kwoty odnowienia, niezależnie od liczby sfinansowanych faktur.

Bank spłacasz ty, w terminie płatności faktury, bo kontrahent płaci na twój rachunek w mBanku. Gdy się spóźnia, masz po terminie faktury 14 dni okresu regresu na spłatę, za 1% kwoty netto faktury. Na wniosek możesz wydłużyć spłatę do 30 dni po terminie faktury, za 1,5% kwoty netto. Jeśli spłaty nie wydłużysz, po okresie regresu bank pobiera ją automatycznie z twojego rachunku. Weźmy fakturę na 10 000 zł netto z terminem 30 dni. Przy podstawie netto prowizja wynosi 200 zł. Gdy kontrahent się spóźni, a ty spłacisz bank w okresie regresu, dochodzi 100 zł, razem 300 zł plus VAT. Bez spłaty bank liczy od kwoty przeterminowanej odsetki 18,50% rocznie.

Wyłącznie jednoosobowa działalność gospodarcza. Potrzebujesz rachunku bieżącego w złotych w mBanku, działalności, która nie jest zawieszona, i zdolności do spłaty limitu, którą ocenia bank. Stażu firmy regulamin wśród warunków nie wymienia. Faktura musi być w złotych, z terminem płatności do 120 dni, jeszcze nieprzeterminowana i wskazywać twój rachunek w mBanku do zapłaty. Kontrahent nie może mieć wobec ciebie zaległości dłuższych niż 30 dni ani być w upadłości lub likwidacji. Spółka z tego produktu nie skorzysta.

Strona produktu zaleca najpierw sprawdzić w aplikacji mobilnej, czy bank przygotował dla ciebie ofertę faktoringu. Wniosek o limit złożysz w serwisie transakcyjnym lub aplikacji, przez konsultanta na infolinii mLinia albo na czacie, a także w placówce. Gdy bank przyzna limit, zawierasz umowę. Faktury do finansowania zgłaszasz tylko online, w serwisie transakcyjnym, w aplikacji albo w mKsięgowości. Przez konsultanta ani w placówce tego nie zrobisz. Bank deklaruje pieniądze nawet w 15 minut. Regulamin daje mu jednak do 3 dni roboczych na zatwierdzenie faktury i do 2 dni roboczych na wypłatę.

Do faktoringu w mBanku potrzebujesz umowy o limit faktoringowy, zawartej pisemnie albo elektronicznie. Wysokość limitu bank wylicza indywidualnie i widełek nie publikuje. Umowa trwa 12 miesięcy i co roku odnawia się automatycznie. Bank może limitu nie odnowić, jeśli spóźniasz się ze spłatą sfinansowanych faktur albo zalegasz z prowizjami i opłatami. O odmowie zawiadamia na piśmie 30 dni przed końcem umowy. Umowę wypowiesz w dowolnym czasie, tak samo bank. Jeśli zrobisz to przed upływem 12 miesięcy od zawarcia umowy albo aneksu podwyższającego limit, zapłacisz 1,5% kwoty limitu. Rezygnację z odnowienia składasz w placówce najpóźniej 7 dni przed końcem okresu, wypowiedzenie też w placówce.

Może, jeśli przedstawisz pisemną zgodę kontrahenta na zbycie faktury. Cesja, w kodeksie cywilnym nazwana przelewem, zmienia wierzyciela: kontrahent jest winien tyle samo, ale komu innemu. Regulamin nie opisuje zawiadamiania kontrahenta o cesji i nie nazywa tego faktoringu cichym, więc zapytaj o to bank przed umową.

W produkcie dla jednoosobowej działalności faktury kupuje sam mBank S.A., jako bank, więc ta działalność podlega nadzorowi KNF. KNF nie zatwierdza cen faktoringu. mFaktoring S.A., spółka zależna obsługująca spółki, bankiem nie jest i nadzorowi KNF nie podlega. Kondycji finansowej banku nie oceniamy.

Nie mamy z tą firmą żadnej umowy i nie zarabiamy na tym odesłaniu. Jest w zestawieniu, bo bez niej obraz rynku byłby nieprawdziwy. Prowizja partnerska nie jest żadnym z siedmiu kryteriów oceny. Średni wynik firm z umową to 4,58 pkt na 10, bez umowy 4,47. Wśród samych firm pozabankowych te z umową stoją wyżej, 4,58 wobec 4,10, głównie za ocenę kosztów poza prowizją.