Bank Millennium (faktoring) - opinie i recenzja
- bank
- Członek PZF
- Nie publikuje stawki
Bank Millennium sam świadczy faktoring, bez osobnej spółki faktoringowej. Oceniamy jego faktoring niepełny w segmencie Biznes, czyli dla jednoosobowych firm i gospodarstw rolnych z przychodem do 10 mln zł rocznie. Faktoring dla przedsiębiorstw to osobna oferta banku z innymi warunkami, opisujemy ją w pytaniach niżej.
Oceniamy produkt „Faktoring niepełny w segmencie Biznes” na podstawie jego dokumentów i opublikowanych warunków. Ocena, wady i zalety dotyczą wyłącznie tego produktu. Ocena mierzy ofertę, a nie opinie klientów ani kondycję finansową spółki: opinii nie sprawdzimy, a kondycji nie oceniamy, bo nie mamy na to metody, którą dałoby się odtworzyć.
Najlepsza, gdy prowadzisz JDG i chcesz móc wypowiedzieć umowę bez opłaty za rezygnację. Stawek prowizji od limitu i od faktur ani marży bank nie publikuje, bo ustala je umowa. Wniosku online nie ma, więc koszt poznasz dopiero z oferty doradcy.
- Firma
- BANK MILLENNIUM SPÓŁKA AKCYJNA
- KRS
- 0000010186
- NIP
- 526-021-29-31
- Siedziba
- ul. Stanisława Żaryna 2A, 02-593 Warszawa
- PZF
- członek
Mocne strony
4 pozycje- Bank nie stawia minimalnej kwoty faktury.
- Regulamin z 22.08.2022 przewiduje umowę na czas nieokreślony z 30-dniowym wypowiedzeniem, o ile umowa nie stanowi inaczej. Cennik nie zawiera opłaty za rezygnację.
- Opłaty dodatkowe są w publicznym cenniku, na przykład 50 zł netto za włączenie kontrahenta do umowy. Opłaty od niewykorzystanego limitu ani prowizji minimalnej w nim nie ma.
- Według regulaminu, gdy do wykazu faktur dołączysz komplet dokumentów, bank przyjmuje je do finansowania w dniu złożenia wykazu albo w następnym dniu roboczym i w tym terminie wypłaca zaliczkę.
Na co uważać
6 pozycji- Stawek prowizji od limitu i od faktur ani marży bank nie publikuje, bo ustala je umowa. Wniosku online nie ma, więc koszt poznasz dopiero z oferty doradcy.
- Oferta jest tylko dla jednoosobowej działalności i gospodarstw rolnych z przychodem do 10 mln zł rocznie. Spółka, także cywilna, z niej nie skorzysta.
- Co miesiąc płacisz opłatę serwisową, ustalaną indywidualnie, ale nie niższą niż 250 zł netto. Według regulaminu co 12 miesięcy dochodzi prowizja przygotowawcza od kwoty limitu, której stawki bank nie podaje.
- Według regulaminu w wersji od 22.08.2022, o ile umowa nie stanowi inaczej, procent zaliczki i najdłuższy termin faktury bank ustala osobno dla każdego kontrahenta. Limit wpisuje do umowy. Przed rozmową z doradcą nie wiesz, ile gotówki dostaniesz.
- To faktoring niepełny i jawny. Kontrahentów z listy zawiadamiasz o cesji, a gdy któryś nie zapłaci, ryzyko zostaje przy tobie.
- Regulamin faktoringu bank udostępnia w wersji z 22.08.2022, ale nie odsyła do niego ze stron oferty. Przed umową zapytaj doradcę, czy ta wersja dotyczy nowych umów.
Parametry oferty
Wartości pochodzą z publicznych stron i dokumentów dostawcy, stan na 04.11.2026. Gdy wartości brakuje, piszemy dlaczego. „Dostawca nie publikuje” znaczy, że nie znaleźliśmy jej na stronach ani w dokumentach firmy. „Źródła się różnią” znaczy, że firma podaje w dwóch miejscach różne wartości i nie ustaliliśmy, która obowiązuje, więc nie pokazujemy żadnej. Gdy obie wartości są u firmy aktualne, pokazujemy mniej korzystną dla ciebie, a drugą po słowach „dostawca podaje też”. „W weryfikacji” znaczy, że wartość czeka na sprawdzenie u źródła.
- Koszt
- cena indywidualna
- Stała opłata serwisowa: ustalana indywidualnie, min. 250 zł netto miesięcznie, niezależnie od liczby faktur (Cennik Usług dla Klientów Biznes od 12.08.2026, rozdz. V poz. 6; kwoty Cennika netto, „mogą zostać powiększone” o VAT, rozdz. I pkt 18). Stawek prowizji i marży bank nie publikuje. Regulamin świadczenia usług faktoringowych (wersja od 22.08.2022, § 15 ust. 1-2) podaje składniki ceny bez stawek: prowizja przygotowawcza „naliczana jest od kwoty Limitu Klienta i jest należna Faktorowi w dniu podpisania Umowy faktoringowej”, „co każde kolejne rozpoczęte 12 miesięcy”; prowizja za administrowanie wierzytelnościami (od wartości faktur w zestawieniach); prowizja za przejęcie ryzyka (od wartości faktury finansowanej); odsetki procentowe albo dyskontowe = stopa referencyjna „powiększona o marżę Faktora”. Cennik Usług dla Klientów Biznes (od 12.08.2026) zawiera wyłącznie opłaty okołofaktoringowe, m.in. „Opłata serwisowa - pobierana w okresach miesięcznych ustalana indywidualnie min. 250 PLN”. Elementy kosztu wg banku (segment Biznes, FAQ): „prowizja przygotowawcza, prowizja za administrowanie wierzytelnościami, odsetki od finansowania w wysokości stopy bazowej powiększonej o marżę Banku”.
- Zaliczka
- procent ustalany w umowie odrębnie dla każdego kontrahenta
- Próg wejścia
- brak minimalnej kwoty faktury
- Segment Biznes: „brak minimalnej kwoty nabywanej wierzytelności” (odczyt 2026-10-06).
- Minimalny staż
- brak danych
- Dostawca nie podaje tej wartości w dokumentach, które sprawdziliśmy.
- Czas wypłaty
- w dniu złożenia wykazu faktur lub w następnym dniu roboczym (regulamin); samorządowy: w dniu otrzymania zestawienia od JST
- Regulamin (wersja od 22.08.2022, § 9 ust. 3-4): przy komplecie dokumentów akceptacja faktur „w dniu złożenia przez Klienta Zestawienia Wierzytelności lub w następnym dniu roboczym”; brak wypłaty zaliczki w tym terminie oznacza odmowę lub wstrzymanie akceptacji; regulamin wiąże, jeżeli umowa nie stanowi inaczej. Reszta (fundusz gwarancyjny) „najpóźniej następnego dnia roboczego po otrzymaniu spłaty” (§ 12 ust. 1). Samorządowy: „Zaliczkę wypłacamy w dniu, w którym otrzymamy zestawienia potwierdzonych przez JST faktur do sfinansowania” (strona produktu, deklaracja, odczyt 2026-10-06). Strona segmentu Biznes (FAQ): „Najczęściej w dniu przesłania Zestawienia wierzytelności do Banku.” (deklaracja).
- Limit finansowania
- brak danych
- Waluty
- PLN
- Rodzaje w produkcie
- z regresem · jawny
- Formy prawne
- Biznes: JDG i gospodarstwa rolne, bez spółek cywilnych, przychód do 10 mln zł
- Typ podmiotu
- bank
- Polski Związek Faktorów
- członek
- Oceniany produkt
- Faktoring niepełny w segmencie Biznes (WEB Faktor; w tej samej umowie możliwy pełny z ubezpieczeniem i inkaso). Faktoring segmentu Przedsiębiorstwa to osobna oferta banku, poza oceną.
- Adres dostawcy
- bankmillennium.pl
Koszty i opłaty
| Opłata lub parametr | Warunki |
|---|---|
| Prowizja faktoringowa | cena indywidualna |
| Podstawa naliczania | - |
| Model naliczania | brak danych |
| Prowizja minimalna | brak danych |
| Karencja bezkosztowa | brak danych |
| Włączenie kontrahenta do umowy | 50 PLN netto za każdego kontrahenta |
| Podwyższenie limitu kontrahenta na wniosek klienta | 100 PLN netto za każde podwyższenie |
| Brak zwrotu w terminie kwoty zapłaconej przez kontrahenta na rachunek klienta (lub kompensaty/korekty) | 1% od kwoty zapłaconej przez kontrahenta bezpośrednio do klienta lub od kwoty kompensaty/korekty |
| Transfer środków na inny rachunek klienta niż wskazany w umowie | 50 PLN netto za każdy przelew |
| Zgoda na przeniesienie zaangażowania do innego faktora | 1% od salda spłaconego zaangażowania |
| Opłata serwisowa | ustalana indywidualnie, min. 250 PLN netto miesięcznie |
| Oświadczenie o dokonaniu cesji zwrotnej wierzytelności | 50 PLN netto |
| Opinia o współpracy w zakresie faktoringu | 100 PLN netto |
| Aneks do umowy na wniosek klienta (nie dotyczy podwyższenia kwoty ani przedłużenia) | 200 PLN netto, w dniu podpisania aneksu |
Źródło stawki: Stała opłata serwisowa: ustalana indywidualnie, min. 250 zł netto miesięcznie, niezależnie od liczby faktur (Cennik Usług dla Klientów Biznes od 12.08.2026, rozdz. V poz. 6; kwoty Cennika netto, „mogą zostać powiększone” o VAT, rozdz. I pkt 18). Stawek prowizji i marży bank nie publikuje. Regulamin świadczenia usług faktoringowych (wersja od 22.08.2022, § 15 ust. 1-2) podaje składniki ceny bez stawek: prowizja przygotowawcza „naliczana jest od kwoty Limitu Klienta i jest należna Faktorowi w dniu podpisania Umowy faktoringowej”, „co każde kolejne rozpoczęte 12 miesięcy”; prowizja za administrowanie wierzytelnościami (od wartości faktur w zestawieniach); prowizja za przejęcie ryzyka (od wartości faktury finansowanej); odsetki procentowe albo dyskontowe = stopa referencyjna „powiększona o marżę Faktora”. Cennik Usług dla Klientów Biznes (od 12.08.2026) zawiera wyłącznie opłaty okołofaktoringowe, m.in. „Opłata serwisowa - pobierana w okresach miesięcznych ustalana indywidualnie min. 250 PLN”. Elementy kosztu wg banku (segment Biznes, FAQ): „prowizja przygotowawcza, prowizja za administrowanie wierzytelnościami, odsetki od finansowania w wysokości stopy bazowej powiększonej o marżę Banku”.
Jak policzyliśmy tę ocenę
3,53 / 10Siedem kryteriów, wagi sumujące się do 100. Zero punktów za koszt nie znaczy „drogi” - znaczy „nieznany przed rozmową z doradcą”.
Nie mierzymy realnej ceny dla twojej firmy, jakości obsługi, szansy na przyznanie limitu ani kondycji finansowej faktora. Pełna metodologia i wagi
Opinie klientów - dlaczego ich tu nie ma
Nie publikujemy zebranych opinii ani ocen gwiazdkowych o tej firmie. Nie mamy sposobu, żeby potwierdzić, że autor rzeczywiście korzystał z usługi - a niepotwierdzona opinia w serwisie, który zarabia na prowizji, jest wartością ujemną. To, co możemy zweryfikować, znajdziesz wyżej: dokumenty, stawki i kryteria kwalifikacji z podaniem źródła.
Gdzie szukać opinii
Wizytówki Google, grupy branżowe przedsiębiorców i fora dla firm. Czytaj je krytycznie: liczą się opisy konkretnych sytuacji, nie oceny liczbowe. W serwisie GoWork opinie klientów stoją obok opinii pracowników i kandydatów do pracy, więc sprawdź, czy wpis dotyczy usługi faktoringu, czy firmy jako pracodawcy.
Masz doświadczenie z tą firmą?
Napisz do nas, jeśli któraś liczba na tej stronie nie zgadza się z twoją umową. Sprostowania publikujemy z datą w sekcji zmian. Zgłoś rozbieżność
Pytania o Bank Millennium (faktoring)
Jaki faktoring oferuje Bank Millennium?
Oferta faktoringu Banku Millennium zależy od segmentu, w którym bank obsługuje twoją firmę. W segmencie Biznes, czyli dla małych firm, podstawą jest faktoring niepełny, czyli z regresem: ryzyko, że kontrahent nie zapłaci, zostaje przy tobie. Zgłaszasz do niego wybranych kontrahentów z Polski, a rozliczenia idą w złotych. W tej samej umowie bank dopuszcza też faktoring pełny z ubezpieczeniem, który chroni przed brakiem zapłaty, oraz inkaso płatności. Firmy z segmentu Przedsiębiorstwa mają dodatkowo faktoring odwrotny i samorządowy oraz finansowanie faktur, których umowa z kontrahentem nie pozwala przenieść na inną firmę. Faktoringu cichego w katalogu banku nie ma.
Jak zalogować się do faktoringu w Millennium?
Faktoringiem w segmencie Biznes zarządzasz w aplikacji WEB Faktor, którą udostępnia bank. Logujesz się do niej na osobnej stronie banku, a nie w zwykłej bankowości firmowej. Firmy z segmentu Przedsiębiorstwa korzystają z Millenet Faktor, a przy faktoringu pełnym, także z ubezpieczeniem, bank wskazuje WEB Faktor. Dostęp i pomoc przy logowaniu daje wyłącznie bank.
Ile kosztuje faktoring w Millennium?
Stawek bank nie publikuje, ustala je w umowie. Regulamin faktoringu banku w wersji od 22.08.2022 mówi za to, z czego składa się cena, jeśli umowa nie stanowi inaczej. Jest prowizja przygotowawcza od kwoty limitu, należna przy podpisaniu umowy i za każde kolejne rozpoczęte 12 miesięcy. Jest prowizja za administrowanie fakturami, a może dojść prowizja za przejęcie ryzyka. Do tego odsetki: stopa referencyjna plus marża banku, liczone procentowo albo z dyskontem. Cennik segmentu Biznes dokłada opłaty, między innymi serwisową co najmniej 250 zł miesięcznie, 50 zł za każdego kontrahenta i 1% spłaconego salda, gdy przenosisz finansowanie do innego faktora. To kwoty netto, które mogą zostać powiększone o VAT. Przy trzech kontrahentach płacisz 150 zł za ich włączenie i co najmniej 3 000 zł opłaty serwisowej rocznie, a prowizje i odsetki dochodzą osobno.
Kto może skorzystać z faktoringu w Banku Millennium?
Segment Biznes jest według cennika banku dla osób fizycznych prowadzących działalność, także gospodarstw rolnych, z rocznym przychodem do 10 mln zł. Spółki cywilne są z niego wyłączone. Regulamin faktoringu banku w wersji od 22.08.2022 wymaga też, żebyś był zarejestrowanym podatnikiem VAT, o ile umowa nie stanowi inaczej. Minimalnej kwoty faktury bank nie stawia. W faktoringu niepełnym zgłaszasz wybranych kontrahentów z Polski i rozliczasz się w złotych. Kontrahentów zagranicznych i waluty obce w faktoringu pełnym z ubezpieczeniem bank opisuje w ofercie dla przedsiębiorstw. Minimalnego stażu firmy ani wysokości limitu bank nie publikuje.
Ile zaliczki daje Millennium i jak szybko wypłaca pieniądze?
Regulamin faktoringu banku w wersji od 22.08.2022 mówi, że procent zaliczki bank ustala osobno dla każdego kontrahenta, więc poznasz go dopiero w ofercie, i podaje termin wypłaty, o ile umowa nie stanowi inaczej. Gdy razem z wykazem faktur prześlesz komplet dokumentów, bank przyjmuje faktury do finansowania w dniu złożenia wykazu albo w następnym dniu roboczym i w tym terminie wypłaca zaliczkę. Brak wypłaty w tym terminie oznacza, że bank odmówił albo wstrzymał przyjęcie faktur. Resztę kwoty faktury dostajesz najpóźniej następnego dnia roboczego po zapłacie kontrahenta. Bank może z niej potrącić swoje wymagalne należności. W faktoringu samorządowym bank deklaruje finansowanie do 100% wartości faktur i wypłatę w dniu, w którym dostanie zestawienie faktur potwierdzonych przez samorząd.
Czy Millennium finansuje faktury objęte zakazem cesji?
Tak, w ofercie dla segmentu Przedsiębiorstwa, w osobnym produkcie: finansowaniu wierzytelności objętych zakazem cesji. Cesja, w kodeksie cywilnym nazwana przelewem, zmienia wierzyciela: kontrahent jest winien tyle samo, ale komu innemu. Zakaz cesji to zapis w umowie z kontrahentem, który takie przeniesienie wyklucza. Zgody kontrahenta na cesję zwykle nie potrzebujesz. Jest potrzebna, gdy wasza umowa zakazuje cesji. Gdy kontrahent jej nie da, firmy z segmentu Przedsiębiorstwa mogą sięgnąć po ten osobny produkt. Cennik dla małych firm go nie obejmuje.
Czy faktoring w Banku Millennium jest bezpieczny?
Bank Millennium SA jest bankiem wpisanym do KRS pod numerem 0000010186 i sam świadczy faktoring, więc podlega nadzorowi KNF. Nadzór dotyczy banku, a nie zatwierdzania warunków czy cen faktoringu. Bank należy do Polskiego Związku Faktorów. W pierwszym półroczu 2026 roku zgłosił do niego obroty faktoringowe 17 100 mln zł, o 25% więcej niż w pierwszym półroczu 2025. Kondycji finansowej banku nie oceniamy.
Jak złożyć wniosek o faktoring w Banku Millennium?
Wniosku online bank nie udostępnia. Zostawiasz dane w formularzu kontaktu z doradcą na stronie banku, osobnym dla segmentu Biznes i dla przedsiębiorstw, a doradca przygotowuje ofertę. Na rozmowę przygotuj listę kontrahentów, których chcesz zgłosić, i zapytaj o stawki prowizji i odsetek, poziom zaliczki i limit. Według regulaminu w wersji od 22.08.2022 umowę zawierasz na czas nieokreślony, a każda strona może ją wypowiedzieć z 30-dniowym okresem wypowiedzenia, o ile umowa nie stanowi inaczej.
Czy ta recenzja jest bezstronna, jeśli zarabiacie na prowizji?
Nie mamy z tą firmą żadnej umowy i nie zarabiamy na tym odesłaniu. Jest w zestawieniu, bo bez niej obraz rynku byłby nieprawdziwy. Prowizja partnerska nie jest żadnym z siedmiu kryteriów oceny. Średni wynik firm z umową to 4,58 pkt na 10, bez umowy 4,47. Wśród samych firm pozabankowych te z umową stoją wyżej, 4,58 wobec 4,10, głównie za ocenę kosztów poza prowizją.
Redakcja mojfaktoring.pl
Dane na tej stronie pochodzą ze strony i dokumentów firmy oraz z rejestrów publicznych. Dokumenty z datami wymieniamy w części „Skąd wzięliśmy dane”. Z tą firmą nie mamy umowy partnerskiej. Nie świadczymy doradztwa prawnego ani podatkowego.