Przejdź do treści
Menu

Faktoring dla branży gastronomicznej: które faktury sfinansujesz?

Za catering, obsługę wydarzenia albo dostawy do hotelu wystawiasz firmie fakturę z odroczonym terminem, a faktor po jej sprawdzeniu wypłaca ci zaliczkę przed terminem i pobiera od ciebie prowizję. W faktoringu jawnym klient płaci w terminie faktorowi, w cichym zwykle tobie. Strony poświęcone gastronomii mają cztery z 19 firm z rankingu. Każda deklaruje wypłatę do 100% kwoty faktury, ale od różnej podstawy. Cenę trzy z nich podają dziennie albo za 30 dni, a jedna dopiero w platformie.

Czy się kwalifikujesz

4 pytania, odpowiedz w myślach

Zapis regulaminu wiąże faktora, a deklarację ze strony oferty sprawdzisz dopiero w umowie.

  1. Czy wystawiasz firmie fakturę z odroczonym terminem płatności?

    Faktor finansuje fakturę dla firmy, a nie rachunek gościa. Na przykład SMEO na stronie dla gastronomii pisze o terminach od 14 do 90 dni, a NFG i Fakturatka o terminach od 7 do 90 dni.

    Jeśli nie

    Gdy gość płaci od razu, nie powstaje należność z odroczonym terminem, więc nie ma czego przekazać faktorowi. Przy sprzedaży przez terminal płatniczy zapytaj o osobne produkty, które opisują PKO Faktoring, eFaktor i Finea.

  2. Jak długo działa twoja firma?

    NFG i Fakturatka piszą o 6 miesiącach działalności. SMEO podaje 6 miesięcy w karcie produktu, a na innych podstronach krótszy staż.

    Jeśli nie

    Zapytaj SMEO, jaki staż przyjmie dla twojej firmy. Stażu nie wymaga Monevia, która też opisuje gastronomię, a poza nią na przykład eFaktor i AOW Faktoring.

  3. Czy masz zaległości w ZUS albo w urzędzie skarbowym?

    Faktor może sprawdzić twoje rozliczenia z ZUS i urzędem skarbowym. Na przykład SMEO może poprosić o zaświadczenia z ZUS i US, jeśli wcześniej występowały opóźnienia lub zajęcia.

    Jeśli nie

    Fakturatka deklaruje, że zaległości w ZUS albo w urzędzie skarbowym nie są dla niej automatycznym wykluczeniem, a o finansowaniu decyduje ocena firmy. Powiedz o zaległości na początku rozmowy.

  4. Czy twój klient przejdzie ocenę faktora?

    Faktor ocenia przede wszystkim firmę, która zapłaci fakturę. Na przykład SMEO wymaga, żeby twój klient był firmą zarejestrowaną w Polsce i działał co najmniej 6 albo 12 miesięcy. Który próg dotyczy ciebie, ustala SMEO.

    Jeśli nie

    Zgłoś faktury innego klienta albo zapytaj faktora o ocenę konkretnego hotelu czy firmy, zanim podpiszesz umowę.

Pułapki tej branży

Nawet przy zaakceptowanym wniosku faktura może stracić finansowanie albo zdrożeć.

  1. Pułapka 1

    Zakaz cesji w umowie z hotelem albo siecią

    Umowa z klientem może zakazywać przelewu twojej należności na faktora. Taki zakaz co do zasady cię wiąże. Wyjątek daje art. 9a ustawy o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom. Gdy klient jest dużym przedsiębiorcą, a twoja firma mikro, małym albo średnim przedsiębiorcą, zakaz staje się bezskuteczny, jeżeli zapłata nie nastąpiła w terminie. Przepis nie działa, gdy klientem jest podmiot publiczny. Nie obejmuje też transakcji zawartych przed 24 stycznia 2023 r. ani zawartych w wyniku postępowań o zamówienie publiczne wszczętych przed tym dniem.

    Co zrobić: Art. 9a działa dopiero po terminie zapłaty, więc przed terminem zakaz uchyli tylko zgoda klienta. Na przykład SMEO może sfinansować taką fakturę, gdy dostanie umowę handlową i zgodę kontrahenta. Poproś klienta o zgodę, zanim zgłosisz fakturę.

  2. Pułapka 2

    Gdy klient nie zapłaci, oddajesz pieniądze

    Faktoring z regresem oznacza, że gdy klient nie zapłaci, faktor zażąda od ciebie zwrotu wypłaconych pieniędzy. Tak działa SMEO, które nie przejmuje ryzyka niewypłacalności kontrahenta. W NFG za zwrot finansowania odpowiadasz w wariancie jawnym i w cichym, a w Monevii odpowiadasz za niewypłacalność swoich kontrahentów.

    Co zrobić: Wariantu bez regresu, w którym ryzyko przejmuje faktor, nie opisuje żaden z czterech faktorów, którzy opisują gastronomię. Materiały Fakturatki nie mówią, kto ponosi to ryzyko, więc zapytaj o nie przed umową.

  3. Pułapka 3

    Limit kosztuje także bez faktur

    NFG przez pierwsze 3 miesiące nie pobiera opłaty od limitu, a potem 0,2% miesięcznie od udostępnionego limitu. W SMEO opłaty za utrzymanie i niewykorzystanie limitu są w regulaminie, a ich wysokość w tabeli opłat, której SMEO nie publikuje. Przy wypowiedzeniu umowy przed końcem bieżącego 12-miesięcznego okresu SMEO może pobrać prowizję minimalną 0,6% limitu za każdy brakujący miesiąc.

    Co zrobić: Jeśli faktury dla firm wystawiasz tylko w części roku, zapytaj o koszt limitu w miesiącach bez zgłoszeń i proś o limit dopasowany do tych faktur.

  4. Pułapka 4

    Spóźniony klient podnosi koszt

    Po terminie płatności faktor liczy dni zwłoki klienta. Na przykład SMEO w FAQ obiecuje 5 dni dodatkowego finansowania bez dodatkowej zapłaty, ale regulamin nalicza za ten czas odsetki. Potem nalicza prowizję według tabeli opłat. NFG po okresie karencji pobiera 6,49% za każde 30 dni opóźnienia. Od jakiej kwoty, nie podaje, więc zapytaj o to przed umową.

    Co zrobić: Zapytaj o koszt każdego dnia zwłoki, zanim zgłosisz faktury klienta, który zwykle płaci po terminie.

Co przygotować przed wnioskiem

Zestaw dokumentów zależy od oferty. Poniżej wymagania faktorów, którzy opisują gastronomię.

Faktura, firma i konto

  • Faktura i dane klienta - Na przykład NFG prosi o dane nieprzeterminowanej faktury i podstawowe dane klienta. SMEO przyjmuje odpis faktury z Krajowego Systemu e-Faktur (KSeF) albo jej skan, a w Fakturatce wgrywasz fakturę w systemie.
  • Dowód osobisty - Wymagają go na przykład SMEO i NFG.
  • Dostęp do konta firmowego - Na przykład SMEO prosi o jednorazowe zalogowanie do bankowości firmowej. NFG chce numeru konta firmowego i przelewu weryfikacyjnego.
  • Dane o przychodach - Na przykład NFG pyta o przychody i dochód za ostatni zakończony rok obrotowy i za bieżący okres.

Na żądanie albo przed fakturą

  • Umowa albo zamówienie od klienta - NFG wymaga umowy, zamówienia albo innego dokumentu współpracy w faktoringu zaliczkowym, przed wystawieniem faktury. SMEO może poprosić o przykładowe faktury, umowy lub kontrakty, gdy potrzebuje dodatkowej weryfikacji.
  • Wyciąg z konta za 6 miesięcy - SMEO może o niego poprosić, gdy potrzebuje dodatkowej weryfikacji.

Ile zapłacisz w NFG za fakturę za catering?

NFG, który wymienia gastronomię, podaje najniższą stawkę za każde 30 dni. W faktoringu jawnym wynosi ona od 2,49%, a w cichym od 2,99%. NFG liczy stawkę od kwoty faktury brutto, ale nie podaje jednoznacznie, czy stawka zawiera VAT, więc zapytaj o to przed umową.

Z faktoringiem

Kwota faktury, od której liczysz prowizję
20 000 zł
Jawny, 30 dni: 20 000 zł x 2,49%
498 zł
Cichy, 30 dni: 20 000 zł x 2,99%
598 zł
Limit 50 000 zł od 4. miesiąca: 50 000 zł x 0,2%
100 zł miesięcznie

Bez faktoringu

Bez faktoringu nie płacisz prowizji, ale na zapłatę za catering czekasz do terminu z faktury.

Wariant cichy kosztuje w tym przykładzie o 100 zł więcej za 30 dni. Obie stawki to dolny brzeg, bo najniższa stawka na stronie faktora to zwykle cena dla najlepszego profilu klienta. Dla faktury 20 000 zł netto i 30 dni SMEO z przewodnika kosztuje razem z odsetkami około 772-950 zł, bez VAT od prowizji. Z kwotą NFG nie porównasz tego wprost, bo NFG liczy stawkę od kwoty faktury brutto i nie podaje jednoznacznie, czy stawka zawiera VAT. Od 4. miesiąca NFG pobiera też 0,2% limitu miesięcznie, a opłaty za limit w SMEO zależą od tabeli opłat.

Policz dla swojej faktury

Przewodnik: Faktoring dla branży gastronomicznej

Faktoring wspiera gastronomię tam, gdzie powstaje faktura dla firmy z odroczonym terminem płatności, na przykład za catering, obsługę wydarzeń albo dostawy do hoteli i biur. Faktor, czyli firma faktoringowa, wypłaca ci pieniądze z takiej faktury przed terminem płatności. Gdy gość płaci od razu, nie powstaje należność z odroczonym terminem, więc nie ma czego przekazać faktorowi. Strony poświęcone gastronomii mają cztery z 19 firm z rankingu.

Jak działa faktoring faktury za catering?

Twoja firma cateringowa obsługuje konferencję innej firmy. Wystawiasz jej fakturę na 20 000 zł netto z terminem płatności 30 dni. Faktoring dla branży gastronomicznej to finansowanie takiej faktury przed terminem zapłaty. Przenosisz należność na faktora, a on wypłaca ci za nią pieniądze przed terminem. To przeniesienie nazywa się cesją, czyli przelewem wierzytelności. W wariancie jawnym twój klient dostaje zawiadomienie o cesji i w terminie płaci już faktorowi. W wariancie cichym zawiadomienia nie dostaje.

Przebieg jest taki sam jak w każdej branży:

  1. podpisujesz umowę z faktorem i dostajesz limit, czyli najwyższą kwotę finansowania,
  2. zgłaszasz fakturę,
  3. faktor sprawdza twojego klienta,
  4. dostajesz zaliczkę, czyli część albo całość kwoty faktury,
  5. twój klient płaci faktorowi w terminie,
  6. faktor rozlicza z tobą resztę.

Na przykład SMEO na stronie dla gastronomii pisze o fakturach dla hoteli, firm, organizatorów eventów i szkół, z terminem płatności od 14 do 90 dni. Wypłaca do 100% kwoty netto faktury, a prowizję za cały okres finansowania potrąca już przy tej wypłacie. Stawka dzienna wynosi od 0,09% do 0,12%, zależnie od oferty.

Rachunek dla faktury 20 000 zł netto z terminem 30 dni

  • Prowizja przy 0,09% dziennie: 20 000 zł × 0,09% × 30 = 540 zł
  • Wypłata, gdy SMEO potrąci prowizję bez VAT: 20 000 zł − 540 zł = 19 460 zł
  • Prowizja przy 0,12% dziennie: 20 000 zł × 0,12% × 30 = 720 zł
  • Wypłata, gdy SMEO potrąci prowizję bez VAT: 20 000 zł − 720 zł = 19 280 zł
  • Prowizja z VAT 23%: 540 zł × 1,23 = 664,20 zł albo 720 zł × 1,23 = 885,60 zł
  • Wypłata, gdy SMEO potrąci prowizję z VAT: 20 000 zł − 664,20 zł = 19 335,80 zł albo 20 000 zł − 885,60 zł = 19 114,40 zł
  • Odsetki 14,5% rocznie od wypłaty, około 30 dni: 19 460 zł × 14,5% × 30 / 365 ≈ 231,92 zł albo 19 280 zł × 14,5% × 30 / 365 ≈ 229,78 zł
  • Prowizja netto z odsetkami: 540 zł + 231,92 zł = 771,92 zł albo 720 zł + 229,78 zł = 949,78 zł

Rachunek liczy prowizję od kwoty netto, tak jak pisze SMEO na stronie głównej. Regulamin dopuszcza liczenie jej od netto albo od brutto, zależnie od tabeli opłat w twojej umowie. FAQ SMEO podaje odsetki 15% w skali roku, ale regulamin wiąże je z odsetkami maksymalnymi, które od 5 marca 2026 r. wynoszą 14,5% w skali roku i zmieniają się razem ze stopą NBP. Odsetki SMEO liczy dziennie od wypłaconej i niespłaconej zaliczki, od dnia wypłaty do dnia spłaty. Część należności odpowiadającą VAT z faktury SMEO rozlicza z tobą dopiero po zapłacie klienta.

Którzy faktorzy finansują firmy z branży HoReCa?

Dwie z czterech marek w tabeli należą do jednej spółki, bo Fakturatkę prowadzi NFG. Warunki w tabeli to deklaracje faktorów z ich stron i FAQ, a wiąże cię dopiero umowa.

Faktorzy z rankingu ze stronami poświęconymi gastronomii
FaktorWypłata z fakturyCenaStaż twojej firmyTermin płatności faktury
SMEOdo 100% kwoty netto0,09-0,12% dziennie plus odsetki6 miesięcy w karcie produktu, na innych stronach krócej14-90 dni na stronie dla gastronomii
NFGdo 100%, podstawa raz netto, raz bruttood 2,49% za 30 dni, cichy od 2,99%, od 4. miesiąca 0,2% limitu miesięcznie6 miesięcy7-90 dni
Fakturatka100% kwoty nettood 2,49% za 30 dni, bez podanej podstawy6 miesięcy7-90 dni
Monevia100% kwoty brutto minus prowizjaw platformie po rejestracji albo po wysłaniu faktury przez formularzbez wymogufinansowanie 7-90 dni przed terminem

HoReCa to skrót od hoteli, restauracji i cateringu. W klasyfikacji PKD ta branża mieści się w sekcji I, czyli zakwaterowaniu i usługach gastronomicznych. Sześciu innych faktorów z rankingu nie publikuje listy branż, a pozostali wymieniają inne branże. Brak gastronomii na liście nie oznacza odmowy, więc o fakturę za catering zapytasz każdego z nich.

Czy restauracja skorzysta z faktoringu, gdy goście płacą kartą?

Restauracja nie sfinansuje faktoringiem sprzedaży gościom, bo gdy gość płaci od razu gotówką albo kartą, nie powstaje należność z odroczonym terminem. Faktoring faktur sprzedażowych pomoże jej wtedy, gdy obok sali obsługuje klientów firmowych, na przykład przygotowuje firmowe spotkania albo dostarcza posiłki do hotelu czy biura, i wystawia im faktury z terminem.

Lokal bez klientów firmowych może za to sfinansować faktury od swoich dostawców. Finansowanie dla firm z terminalem płatniczym opisuje trzech z 19 faktorów w rankingu. Na przykład PKO Faktoring w Faktoringu POS płaci dostawcy do 100% wartości faktury zakupowej, a od terminu płatności z faktury pobiera codziennie część kwoty z obrotu terminala. Limit sięga 300 tys. zł. Firmę musisz prowadzić od co najmniej 24 miesięcy i od co najmniej 12 miesięcy korzystać z PKO Banku Polskiego i eService. Drugi produkt, od eFaktora, jest skierowany do firm, które nie wystawiają faktur z odroczonym terminem płatności, a limit od 100 tys. do 1 mln zł eFaktor przyznaje na podstawie obrotów. Sposobu spłaty nie opisuje. Trzecia, Finea, opisuje finansowanie pod terminal, ale nie podaje jego parametrów. Ceny nie publikuje żaden z trzech faktorów.

Czy faktoring sfinansuje zakupy przed firmowym przyjęciem?

Klasyczny faktoring tego nie zrobi, bo daje gotówkę dopiero po wystawieniu faktury. Jeśli fakturę za catering wystawiasz po przyjęciu, produkty kupujesz wcześniej z własnych pieniędzy. Wypłatę przed wystawieniem faktury oferuje na przykład NFG w faktoringu zaliczkowym, w cenie od 2,99% za 30 dni. Wariant zaliczkowy opisuje też Fakturatka, ale swoją stawkę od 2,49% podaje bez wskazania wariantu.

Kiedy faktoring nie pomoże firmie gastronomicznej?

Gdy klienci firmowi płacą ci od razu albo w ciągu kilku dni. NFG i Fakturatka przyjmują faktury z terminem płatności od 7 dni, a SMEO na stronie dla gastronomii od 14 dni. Młoda firma trafi też na próg stażu. NFG i Fakturatka piszą o 6 miesiącach działalności, a SMEO podaje różne progi. Stażu nie wymaga Monevia.

Pytania i odpowiedzi

Jakie są wady faktoringu dla firmy gastronomicznej?

Płacisz prowizję za czas do terminu płatności. Faktoring faktur sprzedażowych obejmie tylko faktury dla firm, nie sprzedaż gościom. U SMEO, NFG i Monevii ryzyko, że klient nie zapłaci, zostaje przy tobie, a materiały Fakturatki tego nie rozstrzygają. Gdy umowa z hotelem zakazuje cesji, faktor przejmie fakturę przelewem dopiero po zgodzie hotelu. Limit bywa płatny także w miesiącu bez faktur.

Ile kosztuje faktoring dla gastronomii?

Jednej stawki nie ma, bo faktorzy podają cenę w różnych jednostkach i od różnych podstaw. Wśród faktorów, którzy opisują gastronomię, SMEO podaje od 0,09% do 0,12% dziennie, czyli 2,7-3,6% za 30 dni, i powiększa prowizję o VAT 23%. Do tego dochodzą odsetki, które od 5 marca 2026 r. wynoszą 14,5% w skali roku od wypłaconej kwoty. NFG i Fakturatka podają stawkę od 2,49% za 30 dni, a Monevia pokazuje cenę w platformie po rejestracji albo po wysłaniu faktury przez formularz. Porównuj oferty w złotych dla tej samej faktury i tego samego okresu.

Czy faktoring opłaca się firmie cateringowej?

To zależy od twojego rachunku. Zestaw koszt prowizji za czas do terminu płatności z tym, co zyskujesz na wcześniejszej gotówce, na przykład ze skontem, czyli rabatem za wcześniejszą zapłatę u dostawcy, albo z uniknięciem odsetek za własne opóźnienia. Jeśli płacisz PIT według skali albo podatkiem liniowym albo rozliczasz CIT na zasadach ogólnych, prowizja faktora jest kosztem uzyskania przychodu, więc porównuj kwoty po podatku. Na ryczałcie od przychodów ewidencjonowanych kosztów nie odliczasz. Jak to wygląda w twojej firmie, potwierdź z księgowym.

Jak szybko firma gastronomiczna dostanie pieniądze z faktury?

Czasy wypłaty to deklaracje faktorów, nie zapisy umów. NFG pisze o wypłacie nawet w 5 minut po zaakceptowaniu umowy kodem SMS, a Fakturatka o przelewie nawet w 5 minut. SMEO podaje czas od 5 minut do 24 godzin. Pierwsza wypłata trwa dłużej, bo najpierw podpisujesz umowę i dostajesz limit.

Który faktoring jest najlepszy dla gastronomii?

Najlepszy faktoring to ten, który pasuje do twojej firmy. Porównaj koszt za 30 dni, zaliczkę, regres, wymagany staż i czas wypłaty. Sprawdź też, czy faktor przyjmie termin płatności z twojej umowy.

Redakcja mojfaktoring.pl

Analizujemy oferty faktoringu i rynek finansowania MŚP. Dane bierzemy ze stron i dokumentów firm oraz z rejestrów publicznych, a przy każdej wartości zapisujemy źródło i datę sprawdzenia.

Aktualizacja Polityka redakcyjna Zgłoś błąd w danych

Skąd wzięliśmy dane

Dane o ofertach i warunkach firm podane na tej stronie pochodzą z ich stron internetowych, regulaminów i cenników. Przy każdym źródle podajemy dzień, w którym je sprawdziliśmy.

Polityka redakcyjna · Zgłoś błąd w danych