Przejdź do treści
Menu

Faktoring dla firm transportowych - ile dostaniesz i jak szybko?

Faktoring zamienia fakturę za wykonany przewóz w gotówkę przed terminem płatności, więc paliwo, e-TOLL, raty leasingu floty i pensje kierowców opłacisz, zanim zapłaci zleceniodawca. Do 100% kwoty faktury, netto albo brutto zależnie od oferty, deklaruje 8 z 19 faktorów w rankingu, a przelew nawet w kilka minut 5 z nich. Zator płatniczy zostaje, bo termin płatności się nie zmienia. Gdy zleceniodawca nie zapłaci, w faktoringu z regresem faktor może zażądać od ciebie zwrotu zaliczki.

Czy się kwalifikujesz

5 pytań, odpowiedz w myślach

Przy każdym warunku podajemy, co zrobić, gdy odpowiedź brzmi "nie". Zapis regulaminu wiąże faktora, a deklarację ze strony oferty sprawdzisz dopiero w umowie.

  1. Czy twoja firma działa co najmniej 6 miesięcy?

    Staż jest progiem wejścia i sześć miesięcy działalności wymaga siedmiu z 19 faktorów wielobranżowych. Pekao w Płynnościomacie chce 12 miesięcy, a BNP 18.

    Jeśli nie

    Krótszy staż przyjmuje na przykład Monevia, która nie stawia wymogu stażu. Współpracę nawet od pierwszego dnia istnienia firmy deklaruje też eFaktor.

  2. Czy płacisz ZUS i podatki bez zaległości?

    Część faktorów sprawdza to w dokumentach. Na przykład Pekao Faktoring w ofercie korporacyjnej wymaga zaświadczeń o niezaleganiu przed rozpoczęciem finansowania, a ING oświadczenia przy każdej wprowadzanej fakturze.

    Jeśli nie

    Szukaj faktora, który dopuszcza zaległość. Na przykład Fakturatka deklaruje, że zaległości w ZUS lub urzędzie skarbowym nie są automatycznym wykluczeniem.

  3. Czy twój zleceniodawca ma siedzibę w Polsce?

    O faktoringu krajowym albo eksportowym decyduje siedziba kontrahenta, niezależnie od trasy i waluty. Kurs Berlin-Paryż na zlecenie polskiego spedytora to faktura krajowa.

    Jeśli nie

    Potrzebujesz faktora, który finansuje kontrahentów zagranicznych. Na przykład Flexidea finansuje faktury w euro dla firm z Unii Europejskiej. Faktoring eksportowy ma też na przykład SMEO.

  4. Czy termin płatności na fakturze mieści się w 90 dniach?

    Górna granica terminu zależy od oferty. Fakturę z terminem do 90 dni przyjmują na przykład NFG i Fakturatka, a Pekao w Płynnościomacie z terminem od 3 do 90 dni.

    Jeśli nie

    Faktorzy z tego przykładu dłuższego terminu nie przyjmą. Zapytaj faktora o górną granicę terminu, zanim zgłosisz fakturę.

  5. Czy do faktury masz zlecenie i dokument przewozowy?

    Faktor sprawdza, czy przewóz się odbył. Na przykład Transcash chce skanów faktury i zlecenia, a do nich dokumentów przewozowych.

    Jeśli nie

    U faktora, który żąda dowodu wykonania usługi, sama faktura nie wystarczy. Zbierz dokument przewozowy, zanim wyślesz wniosek.

Pułapki tej branży

Nawet przy zaakceptowanym wniosku faktura może stracić finansowanie albo zdrożeć. Każdą z czterech pułapek poniżej sprawdzisz, zanim ją zgłosisz.

  1. Pułapka 1

    Zakaz cesji w zleceniu transportowym

    Zlecenie może wyłączać przelew twojej wierzytelności, a faktor sprawdzi to przed wypłatą. Zakaz staje się bezskuteczny, gdy zleceniodawca jest dużym przedsiębiorcą, ty firmą MŚP, a zapłata nie przyszła w terminie. Przed terminem płatności zakaz nadal wiąże. Wynika to z art. 9a ustawy o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych. Przepis obejmuje transakcje zawarte od 24 stycznia 2023 roku i nie działa, gdy zleceniodawca jest podmiotem publicznym.

    Co zrobić: Przeczytaj zlecenie, zanim zgłosisz fakturę. Gdy zakaz wiąże, szukaj innej drogi. Na przykład Transcash proponuje pożyczkę na kwotę faktury, którą spłacasz sam, a SMEO dopuszcza cesję po zgodzie kontrahenta.

  2. Pułapka 2

    Zleceniodawca zachowuje zarzuty wobec faktora

    Po cesji zleceniodawca zachowuje wobec faktora wszystkie zarzuty, które miał wobec ciebie w chwili, gdy dowiedział się o przelewie. Może też potrącić z przelanej faktury własną wierzytelność wobec ciebie. Nie potrąci jej, gdy stała się wymagalna później niż twoja faktura. Tak brzmi art. 513 Kodeksu cywilnego.

    Co zrobić: Zanim zgłosisz fakturę, rozlicz ze zleceniodawcą sporne kwoty i wzajemne należności. Do finansowania kieruj faktury, do których zleceniodawca nie zgłosił zastrzeżeń.

  3. Pułapka 3

    Opóźnienie zleceniodawcy uruchamia opłaty i regres

    Badanie Skaner MŚP zrealizowano dla BIG InfoMonitor w styczniu i lutym 2024 r. Wtedy 54% firm transportowych z sektora MŚP wskazało klientów opóźniających zapłatę o ponad 60 dni. Po terminie płatności liczą się dwa osobne parametry. Karencja to liczba dni po terminie, w których zapłata kontrahenta nic cię nie kosztuje. Na przykład Finea nie pobiera opłaty, jeśli kontrahent zapłaci w ciągu 7 dni po terminie. Gdy zapłaci później, opłata wynosi 6% w skali miesiąca, a po 30. dniu 8%, i według cennika liczy się od terminu płatności z faktury. Termin regresu mówi, kiedy faktor zażąda zwrotu wypłaty: ING po 15 dniach od terminu płatności, Flexidea po 31 dniach.

    Co zrobić: Porównaj oba parametry z tym, jak naprawdę płaci twój zleceniodawca. Dłuższą karencję ma na przykład Monevia: 30 dni po terminie bez opłaty za opóźnienie, potem nota 2% kwoty brutto faktury. Terminu regresu Monevia nie publikuje.

  4. Pułapka 4

    Opłata od limitu przy rzadkich fakturach

    Część opłat faktor liczy od limitu, niezależnie od tego, ile sfinansujesz. Na przykład w Płynnościomacie Pekao wariant Abonament kosztuje od 0,9% limitu miesięcznie. NFG po pierwszych 3 miesiącach pobiera opłatę stałą 0,2% limitu miesięcznie.

    Co zrobić: Jeśli wozisz sezonowo albo finansujesz pojedyncze faktury, pytaj o opłaty od limitu obok stawki od faktury.

Co przygotować przed wnioskiem

Zestaw dokumentów zależy od oferty, dlatego przy każdym podajemy faktora, który go żąda. Na przykład NFG deklaruje, że nie wymaga dokumentacji, choć prosi o NIP, dowód osobisty i numer rachunku, a Finea chce wyciągów bankowych za 6 miesięcy.

Przewóz i dane firmy

  • Faktura za wykonany przewóz - Wystawiasz ją z odroczonym terminem płatności i przekazujesz faktorowi. Termin musi być jeszcze przed tobą: fakturę po terminie odrzuca na przykład Fakturatka.
  • Zlecenie transportowe - Z niego faktor sprawdzi, czy umowa nie zakazuje cesji. Na przykład Transcash wymaga skanu zlecenia.
  • Dokument przewozowy, na przykład list CMR - Potwierdza, że przewóz się odbył. Na przykład Transcash wymaga skanów dokumentów przewozowych.
  • Dane firmy do wniosku - Nawet NFG, który deklaruje, że nie wymaga dokumentacji, radzi przygotować NIP i dowód osobisty, a do tego numer rachunku i informacje o przychodach.

Zaległości ZUS i US, u części faktorów

  • Zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i urzędem skarbowym - Pekao Faktoring wymaga ich w ofercie korporacyjnej przed rozpoczęciem finansowania. ING może zażądać takiego zaświadczenia na podstawie swoich ogólnych warunków. Regulamin Monevii dopuszcza żądanie zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami ZUS.
  • Oświadczenie o braku zaległości przy każdej fakturze - ING wymaga go przy wprowadzeniu każdej faktury, wobec urzędu skarbowego i ZUS. Niewywiązanie się z tych zobowiązań daje ING prawo wypowiedzenia umowy ze skutkiem natychmiastowym.

O ile droższy jest faktoring pełny od niepełnego?

Faktoring pełny (bez regresu) przenosi na faktora ryzyko niewypłacalności zleceniodawcy, a niepełny (z regresem) zostawia je u ciebie. Na przykładzie cennika BNP Paribas Faktoring, w którym oba warianty stoją obok siebie: dla rocznego obrotu 1-4 mln zł stawka za 30 dni od sfinansowanej faktury wynosi 1,0-1,5% w niepełnym i 2,0-2,5% w pełnym. Firm z obrotem poniżej 1 mln zł ta siatka nie dotyczy. Faktor deklaruje brak odsetek. Rachunek pomija roczną prowizję przygotowawczą od limitu, której wysokości faktor nie podaje.

Z faktoringiem

Sfinansowana faktura, termin 30 dni
100 000 zł
Faktoring niepełny: 100 000 zł x 1,0-1,5%
1 000-1 500 zł
Faktoring pełny: 100 000 zł x 2,0-2,5%
2 000-2 500 zł
Różnica przy dolnej i górnej stawce, wyliczenie własne
1 000 zł

Bez faktoringu

Bez faktoringu nie płacisz żadnej z tych prowizji, ale na 100 000 zł czekasz do terminu płatności. W wariancie niepełnym, gdy zleceniodawca nie zapłaci, faktor może zażądać zwrotu wypłaconych środków.

W tym cenniku, przy obrocie 1-4 mln zł, wariant pełny ma stawkę wyższą o 1 pkt proc. za 30 dni, przy dolnej i przy górnej stawce. Osobnej opłaty za przejęcie ryzyka ten faktor nie publikuje.

Policz dla swojej faktury

Przewodnik: faktoring w transporcie krok po kroku

Zaliczkę na fakturę za przewóz dostaniesz przed terminem płatności, jeśli faktor zaakceptuje twojego zleceniodawcę, bo to jego wypłacalność ocenia przede wszystkim. Faktoring dla firm transportowych pozwala z tej zaliczki opłacić paliwo, e-TOLL, raty leasingowe floty i wypłaty kierowców, a jej wysokość i czas przelewu ustala każda oferta osobno. Wyjątkiem jest zlecenie z zakazem cesji, bo taki zapis może zablokować finansowanie nawet przy dobrym zleceniodawcy.

Mechanizm faktoringu dla firm transportowych

Faktoring dla firm transportowych to wykup twojej faktury przez firmę faktoringową przed terminem zapłaty. Faktoring w branży transportowej ma stałą kolejność. Wystawiasz fakturę z odroczonym terminem i przekazujesz ją faktorowi. Faktor weryfikuje dokument i wypłaca zaliczkę. Gdy kontrahent opłaci fakturę, dostajesz resztę pomniejszoną o prowizję.

Wysokość zaliczki zależy od oferty. Na przykład Finea w faktoringu jawnym wypłaca 90% wartości brutto, a SMEO do 100% wartości netto po potrąceniu prowizji.

Podstawą prawną jest cesja wierzytelności, którą reguluje art. 509 Kodeksu cywilnego. Cesja przenosi na faktora prawo do zapłaty.

Wpływ faktoringu na płynność finansową w branży TSL

Faktoring przyspiesza wypłatę, ale zatorów płatniczych w branży TSL nie usuwa. W badaniu "Skaner MŚP" zrealizowanym dla BIG InfoMonitor w styczniu i lutym 2024 roku 54% firm transportowych z sektora MŚP wskazało, że ma klientów opóźniających zapłatę o ponad 60 dni.

Faktoring w transporcie nie skraca terminu płatności ani nie dyscyplinuje kontrahenta. Czas wypłaty to deklaracja faktora, a nie parametr usługi. Transcash w mikrofaktoringu podaje na przykład 30 minut od akceptacji oferty i do 24 godzin przy pierwszym finansowaniu, a Pekao w Płynnościomacie deklaruje wypłatę do dwóch dni.

Rodzaje faktoringu dla branży transportowej

Rodzaj faktoringu dopasowujesz do odbiorcy, nie do trasy. Faktoring pełny (bez regresu) przenosi na faktora ryzyko niewypłacalności, więc wybierz go przy nowym odbiorcy. Faktoring niepełny (z regresem) zostawia ryzyko u ciebie, bo przy braku zapłaty faktor może zażądać zwrotu wypłaconych środków. Pasuje do stałych kontrahentów.

Faktoring cichy ukrywa cesję, więc kontrahent płaci na twój rachunek; w jawnym płatność trafia do faktora.

Faktoring dla firm logistycznych i kurierskich to ta sama usługa co w transporcie drogowym.

Progi ustala faktor. Na przykład SMEO podaje minimalną fakturę 300 zł netto w FAQ i 400 zł na stronie głównej, a zaliczkę poniżej 400 zł wypłaca dopiero razem z kolejną. Transcash z kolei nie podaje progu kwotowego, a w planie Basic stosuje prowizję minimalną 129,99 zł netto.

Procedura wnioskowania o limit faktoringowy

Wniosek o limit faktoringowy zaczynasz od dokumentów, a ich zestaw zależy od faktora.

Ze zlecenia faktor odczyta, czy umowa nie zakazuje cesji.

Potem faktor sprawdza ciebie i kontrahentów w bazach dłużników. Zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego mogą zamknąć drogę do finansowania.

Limit się odnawia. Gdy kontrahent ureguluje zobowiązania, zwolniona kwota finansuje kolejne faktury bez nowego wniosku. Tak samo działa faktoring dla małych firm transportowych.

Koszt faktoringu na tle kredytu obrotowego

Kredyt obrotowy wycenia się formułą roczną od kwoty zadłużenia, a faktoring stawką za okres finansowania, przy czym podstawa zależy od konstrukcji cennika. Bank ocenia twoją zdolność kredytową, a faktor przede wszystkim kontrahenta.

Prowizję część faktorów liczy za każdy dzień finansowania, jak Finea w faktoringu jawnym, a Transcash w mikrofaktoringu progami według liczby dni. Część opłat bywa liczona od limitu, niezależnie od tego, ile sfinansujesz, tak jak w Płynnościomacie Pekao i w NFG. Od oferty zależy też karencja. To liczba dni po terminie, w których opóźnienie kontrahenta nic cię nie kosztuje. NFG daje na przykład 14 dni w faktoringu jawnym i 7 w cichym, a Monevia 30 dni. Karencja nie zawsze przesuwa początek naliczania. Na przykład Finea nie pobiera opłaty, jeśli kontrahent zapłaci w ciągu 7 dni po terminie. Gdy zapłaci później, Finea liczy opłatę od terminu płatności z faktury.

Ile wynosi różnica między wariantami na fakturze 100 000 zł?

Założenia:

  • kwota wyjściowa: 100 000 zł - faktura z terminem 30 dni, roczny obrót 1-4 mln zł
  • 1 500 zł: policzone jako 1,5% od podstawy - wartość sfinansowanej faktury
  • 2 500 zł: policzone jako 2,5% od podstawy - wartość sfinansowanej faktury
  • 1 000 zł: wyliczenie własne, różnica górnych brzegów stawki pełnego i niepełnego wariantu

100 000 zł x 1,5% = 1 500 zł

100 000 zł x 2,5% = 2 500 zł

2 500 - 1 500 = 1 000 zł

Faktor deklaruje brak odsetek, a rachunek pomija roczną prowizję przygotowawczą od limitu.

Cena faktoringu dla transportu: co faktorzy publikują, a czego nie
ParametrCo publikują faktorzyCo z tego wynika dla firmy transportowej
Cennik branżowy dla TSLBRAK DANYCH; żaden z 19 faktorów wielobranżowych nie publikuje osobnego cennika dla transportukażdy przedział "stawki w transporcie" pochodzi spoza cennika
Stawki jawne, fintechy z rankingu1,8-3,6% kwoty faktury za 30 dni; dolny brzeg: Flexidea; górny: Fineanie cena dla transportu; Finea liczy od zaliczki (90% brutto), Flexidea podstawy nie podaje
Transcash (tylko TSL), plan Basic2,99% do 30 dni, 5,79% od 31. dnia, 6,29% po 50. albo 60. dniuprowizja od brutto; koszt skacze na progu, a granicę trzeciego progu Transcash podaje dwojako
Transcash, plany Fair i PROFair od 2,69%, PRO od 2,29%, oba ze stałą opłatą miesięcznąkwoty opłaty stałej Transcash nie podaje, więc porównywalny jest tylko plan Basic
Transcash, pełny faktoringod 2% indywidualnie, od 0,5% kwoty limitu za przyznanie, do 299 zł miesięcznieosobny cennik z cesją globalną; część opłat nie zależy od liczby sfinansowanych faktur
Stawki "od" są dolnym brzegiem publikowanych warunków, nie ceną, którą zapłacisz.

Wybór firmy faktoringowej dla przedsiębiorstwa transportowego

Wybierając faktoring dla firm transportowych, sprawdź przede wszystkim, czy faktor finansuje należności od spedytorów i zleceniodawców zagranicznych. Kontrahenta faktor bada przed wypłatą. Od ciebie faktor może żądać dowodu wykonania usługi, takiego jak list przewozowy CMR.

Cichy faktoring dla firm transportowych wybierzesz, gdy nie chcesz ujawniać cesji kontrahentowi.

Pytania przewoźników

Ile dni przed terminem płatności musisz zgłosić fakturę?

Dolną granicę ustala każdy faktor osobno. Na przykład ING wymaga, żeby od złożenia oferty finansowania do terminu płatności zostało co najmniej 7 dni. Fakturatka stawia inny warunek: termin płatności na fakturze musi wynosić od 7 do 90 dni i jeszcze nie minąć, a minimalnego zapasu przed terminem nie podaje. Liczy się dzień zgłoszenia faktury. Jeśli twój faktor żąda dokumentu przewozowego, dni czekania na CMR zmniejszają ten zapas.

Czy firmy transportowe coraz częściej korzystają z faktoringu?

Tego nie sprawdzisz, bo brak danych o liczbie przewoźników korzystających z faktoringu. Polski Związek Faktorów podaje udział transportu w obrotach faktoringowych zrzeszonych firm: 3,4% po II kwartale 2026 roku wobec 3,7% po I kwartale. Udział w obrotach nie mówi, ile firm korzysta z usługi. Rosną za to obroty faktora obsługującego wyłącznie branżę TSL. Transcash zgłosił do PZF 307 mln zł po II kwartale 2026 roku, o 12% więcej niż rok wcześniej.

Czy faktoring sfinansuje fakturę w euro?

Tak, euro w ofercie potwierdza 8 z 19 faktorów wielobranżowych, każdy na własnych zasadach. Na przykład ING przy fakturze w euro finansuje kwotę netto w euro, a VAT w złotych. Pekao w Płynnościomacie rozlicza się wyłącznie w złotych, choć finansuje odbiorców z Unii Europejskiej. O faktoringu eksportowym przesądza siedziba zleceniodawcy. Faktura w złotych dla niemieckiego kontrahenta to już eksport.

Czy faktoring w transporcie brać doraźnie, czy na stałe?

Wybór zależy od liczby faktur, bo tryb stały ma koszty niezależne od tego, ile sfinansujesz. Na przykład w mikrofaktoringu Transcash podpisujesz cesję do każdej faktury osobno. Na stałe działa pełny faktoring Transcash z cesją globalną: prowizja od 2% ustalana indywidualnie, do tego od 0,5% kwoty limitu za jego przyznanie i opłata administracyjna do 299 zł miesięcznie.

Redakcja mojfaktoring.pl

Analizujemy oferty faktoringu i rynek finansowania MŚP. Dane bierzemy ze stron i dokumentów firm oraz z rejestrów publicznych, a przy każdej wartości zapisujemy źródło i datę sprawdzenia.

Aktualizacja Polityka redakcyjna Zgłoś błąd w danych

Skąd wzięliśmy dane

Dane o ofertach i warunkach firm podane na tej stronie pochodzą z ich stron internetowych, regulaminów i cenników. Przy każdym źródle podajemy dzień, w którym je sprawdziliśmy.

Polityka redakcyjna · Zgłoś błąd w danych