Przejdź do treści
Menu

Faktoring TSL: jak zamienić fakturę za przewóz na gotówkę

Zaliczkę, czyli kwotę wypłacaną przed terminem płatności, możesz dostać na fakturę za przewóz, a jej wysokość ustala każda oferta. Faktor wypłaca ją po sprawdzeniu zleceniodawcy i pobiera od ciebie prowizję. W faktoringu jawnym zleceniodawca płaci w terminie faktorowi, w cichym zwykle tobie. Do 100% kwoty faktury, netto albo brutto, deklaruje 8 z 19 faktorów w rankingu, a branży TSL żaden nie wyklucza. Czas przelewu każdy faktor podaje sam, od kilku minut do kilku dni roboczych.

Czy się kwalifikujesz

4 pytania, odpowiedz w myślach

Przy każdym warunku podajemy, co zrobić, gdy odpowiedź brzmi "nie". Zapis regulaminu wiąże faktora, a deklarację ze strony oferty sprawdzisz dopiero w umowie.

  1. Czy w zleceniu transportowym nie ma zakazu cesji?

    Faktor sprawdza zlecenie przed wypłatą. Na przykład Transcash szuka w nim zakazu cesji, czyli zapisu, który wyłącza przelew twojego prawa do zapłaty na faktora.

    Jeśli nie

    Poproś zleceniodawcę o zgodę na cesję, bo zgodą może uchylić zakaz z umowy. Bez zgody zostaje finansowanie bez przelewu wierzytelności. Na przykład Transcash proponuje wtedy pożyczkę na kwotę z faktury, którą spłacasz sam.

  2. Czy masz dokumenty przewozowe do faktury?

    Faktor może sprawdzić, czy przewóz się odbył. Na przykład Transcash do finansowania chce skanów faktury, zlecenia transportowego i dokumentów przewozowych.

    Jeśli nie

    Zgłoś fakturę dopiero wtedy, gdy skompletujesz dokumenty przewozowe do tego kursu.

  3. Czy twoja firma działa co najmniej 6 miesięcy?

    Sześciu miesięcy działalności wymaga 7 z 19 faktorów w rankingu, a na przykład Pekao w Płynnościomacie 12 miesięcy.

    Jeśli nie

    Stażu nie wymagają na przykład Monevia i AOW Faktoring. Transcash w mikrofaktoringu przyjmuje firmę TSL zarejestrowaną w Polsce lub Rumunii, która działa co najmniej miesiąc.

  4. Czy twój zleceniodawca ma siedzibę w Polsce?

    Liczy się siedziba zleceniodawcy, a nie trasa kursu ani waluta faktury. Przykład z kursem za granicę znajdziesz w przewodniku.

    Jeśli nie

    Szukaj oferty dla kontrahentów zagranicznych. Na przykład Transcash w mikrofaktoringu finansuje faktury dla kontrahentów z Polski, Niemiec, Czech i Słowacji, a w pełnym faktoringu także dla pozostałych kontrahentów zagranicznych.

Pułapki tej branży

Nawet przy zaakceptowanym wniosku faktura może zdrożeć albo wrócić do ciebie.

  1. Pułapka 1

    Prowizja rośnie skokowo po 30. dniu

    Część faktorów liczy prowizję progami, a nie za każdy dzień. Na przykład Transcash w planie Basic bierze 2,99% kwoty brutto faktury do 30 dni finansowania i 5,79% od 31. dnia.

    Co zrobić: Licz koszt dla terminu, w którym twój zleceniodawca naprawdę płaci, a nie tylko dla terminu z faktury.

  2. Pułapka 2

    Zgoda zleceniodawcy przy każdej fakturze

    Faktor może wymagać zgody kontrahenta na cesję, nawet gdy umowa jej nie zakazuje. Na przykład Transcash w mikrofaktoringu potrzebuje zgody zleceniodawcy na cesję każdej finansowanej faktury. Według opisu Panelu Płatnika przelew przychodzi po zgodzie kontrahenta.

    Co zrobić: Zapytaj zleceniodawcę, czy zgodzi się na cesję, zanim zgłosisz pierwszą fakturę.

  3. Pułapka 3

    Spór o ładunek może zatrzymać zapłatę także faktorowi

    Kontrahent może wobec faktora podnieść te same zarzuty, które miał wobec ciebie w chwili, gdy dowiedział się o cesji. Spór o uszkodzony ładunek albo spóźnioną dostawę może zatrzymać zapłatę dla faktora.

    Co zrobić: Do finansowania kieruj faktury, do których zleceniodawca nie zgłosił zastrzeżeń.

  4. Pułapka 4

    Cesja zwrotna, gdy zleceniodawca nie zapłaci

    W faktoringu z regresem ryzyko braku zapłaty zostaje u ciebie. Na przykład Transcash, gdy nie odzyska pieniędzy od płatnika, może skorzystać z prawa do cesji zwrotnej i poprosić cię o zwrot wypłaconej kwoty. W planie Basic pobiera za to opłatę, której kwoty nie publikuje.

    Co zrobić: Przed umową zapytaj, po ilu dniach od terminu faktor zażąda zwrotu i ile kosztuje cesja zwrotna.

Co przygotować przed wnioskiem

Zestaw dokumentów zależy od oferty, dlatego przy każdym podajemy faktora, który go żąda.

Przewóz i zlecenie

  • Faktura za wykonany przewóz - Z odroczonym terminem płatności, który jeszcze nie minął. Termin od 7 do 90 dni, który jeszcze nie minął, stawia na przykład Fakturatka.
  • Zlecenie transportowe - Z niego faktor sprawdza zakaz cesji. Skanu zlecenia wymaga na przykład Transcash.
  • Dokumenty przewozowe, na przykład list CMR - Potwierdzają, że przewóz się odbył. Ich skanów wymaga na przykład Transcash.

Finanse firmy, u części faktorów

  • Wyciągi z rachunku firmowego - Na przykład Finea chce wyciągów bankowych za 6 miesięcy.
  • Zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US - Na przykład Pekao Faktoring w ofercie korporacyjnej wymaga ich przed rozpoczęciem finansowania.

Ile kosztuje 31. dzień finansowania w planie Basic?

Transcash w mikrofaktoringu, plan Basic, liczy prowizję od kwoty brutto faktury progami według liczby dni finansowania. Rachunek pomija VAT od prowizji i opłaty za opóźnienie, których kwot Transcash nie publikuje.

Z faktoringiem

Faktura za przewóz, kwota brutto
10 000 zł
Finansowanie do 30 dni: 10 000 zł x 2,99%
299 zł
Finansowanie od 31 do 50 dni: 10 000 zł x 5,79%
579 zł
Wypłata przy 31-50 dniach: 10 000 zł - 579 zł
9 421 zł
Koszt przekroczenia progu: 579 zł - 299 zł
280 zł

Bez faktoringu

Bez faktoringu nie płacisz prowizji, ale na 10 000 zł czekasz, aż zapłaci zleceniodawca.

W tym planie finansowanie dłuższe o jeden dzień ponad 30 kosztuje 280 zł więcej. Okresu od 51. do 60. dnia nie liczymy, bo Transcash podaje dla niego dwie różne stawki.

Policz dla swojej faktury

Przewodnik: Faktoring TSL

Faktoring rozwiązuje problem płynności firmy z branży TSL tak, że fakturę za wykonany przewóz zamieniasz na gotówkę przed terminem płatności. Transport, spedycję albo logistykę wymienia na swoich stronach 11 z 19 faktorów w rankingu, czyli firm finansujących faktury. Żaden z nich nie publikuje osobnego cennika dla tej branży. Zanim złożysz wniosek, przeczytaj zlecenie transportowe, bo zapisany w nim zakaz cesji, czyli przeniesienia twojego prawa do zapłaty na faktora, może zablokować finansowanie.

Czym jest branża TSL?

TSL to skrót od transportu, spedycji i logistyki. Należą do tej branży przewoźnik, spedytor i firma prowadząca magazyn. W statystyce GUS ta działalność mieści się w sekcji "Transport i gospodarka magazynowa".

Skąd w TSL biorą się problemy z płynnością?

Z długich terminów płatności i opóźnień zapłaty. Za paliwo i opłaty drogowe płacisz w trakcie kursu, a pieniądze od kontrahenta dostajesz dopiero w terminie z faktury.

W badaniu "Skaner MŚP" zrealizowanym dla BIG InfoMonitor w styczniu i lutym 2024 roku 54% firm transportowych z sektora MŚP wskazało, że ma klientów opóźniających zapłatę o ponad 60 dni.

Ile kosztuje faktoring w TSL?

Żaden z 19 faktorów z rankingu głównego (wielobranżowych) nie publikuje osobnego cennika dla transportu, więc koszt sprawdzasz w ofercie konkretnej firmy. Publiczny cennik ma Transcash, który finansuje wyłącznie firmy TSL.

W mikrofaktoringu, w planie Basic, Transcash liczy prowizję od kwoty brutto faktury według liczby dni finansowania. Do 30 dni stawka wynosi 2,99%, a od 31. dnia 5,79%. Stawkę 6,29% podaje raz od 51., raz od 61. dnia. Wypłaca 100% kwoty brutto faktury pomniejszone o prowizję, a ostateczną prowizję ustala indywidualnie.

Rachunek dla faktury za krótki kurs w planie Basic

  • Prowizja według stawki dla faktury za krótki kurs na 3 000 zł brutto wynosi 3 000 zł × 2,99% = 89,70 zł
  • Prowizja minimalna 129,99 zł netto jako część tej faktury: 129,99 zł ÷ 3 000 zł = 4,33%
  • Prowizja minimalna z 23% VAT: 129,99 zł × 1,23 = 159,89 zł

Zapłacisz więc prowizję minimalną 129,99 zł netto, czyli 4,33% kwoty faktury zamiast 2,99%. Faktorzy, którzy podają stawkę netto, doliczają do niej 23% VAT. Transcash nie podaje, czy dolicza VAT do prowizji procentowej, i nie publikuje kwot opłat za opóźnienie.

Co sprawdzić w zleceniu transportowym?

Zakaz cesji i termin płatności. Na przykład Transcash chce skanu faktury, zlecenia i dokumentów przewozowych. Sprawdza na nich, czy zlecenie zawiera zakaz cesji i czy termin płatności na fakturze jest prawidłowy.

Zgody kontrahenta na cesję zwykle nie potrzebujesz. Jest potrzebna, gdy wasza umowa zakazuje cesji. Zakaz cesji w zleceniu co do zasady cię wiąże. Wyjątek daje art. 9a ustawy o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych. Gdy zleceniodawca jest dużym przedsiębiorcą, a ty mikro, małym albo średnim przedsiębiorcą, zakaz staje się bezskuteczny, jeżeli zapłata nie nastąpiła w terminie. Przepis nie działa, gdy dłużnikiem jest podmiot publiczny. Nie obejmuje też transakcji zawartych przed 24 stycznia 2023 roku ani transakcji zawartych w wyniku postępowań o zamówienie publiczne wszczętych przed tym dniem.

Faktor może sam wymagać zgody kontrahenta. Na przykład Transcash w mikrofaktoringu potrzebuje zgody zleceniodawcy na cesję każdej finansowanej faktury. Zleceniodawca wyraża ją w Panelu Płatnika. Gdy się nie zgadza albo w zleceniu stoi zakaz cesji, Transcash proponuje pożyczkę na kwotę z faktury, którą spłacasz sam.

Czy kurs za granicę to faktoring eksportowy?

Kurs za granicę nie zawsze oznacza faktoring eksportowy. O tym, czy faktura należy do faktoringu eksportowego, przesądza siedziba kontrahenta, a nie trasa ani waluta. Kurs Berlin-Paryż na zlecenie firmy zarejestrowanej w Polsce to faktura krajowa.

Jak wybrać faktoring dla firmy TSL?

Porównaj koszt za 30 dni, zaliczkę, regres, czyli to, czy oddajesz pieniądze, gdy kontrahent nie zapłaci, wymagany staż i czas wypłaty. Brak transportu na liście branż faktora nie oznacza odmowy.

Klasyczny faktoring to finansowanie faktury za wykonany przewóz, więc pieniędzy przed kursem z niego nie dostaniesz. Na przykład NFG pod nazwą faktoring zaliczkowy wypłaca pieniądze na zlecenie jeszcze przed wystawieniem faktury, a spłacasz je po jej wystawieniu, na przykład finansując tę fakturę. NFG wymienia przy faktoringu zaliczkowym transport i spedycję, a wśród wydatków paliwo i opłaty drogowe.

Pytania i odpowiedzi

Czym jest branża TSL?

TSL to skrót od transportu, spedycji i logistyki. Transport ma 3,4% obrotów faktorów zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów, według danych po II kwartale 2026 roku. Ta liczba opisuje obroty, nie liczbę firm korzystających z faktoringu.

Ile kosztuje faktoring w branży TSL?

Osobnego cennika dla transportu nie publikuje żaden z 19 faktorów rankingu głównego. Ma go Transcash, który finansuje wyłącznie firmy TSL. Na przykład ING Finansowanie Faktur podaje 2,1% netto za 30 dni od kwoty brutto faktury, a PKO Faktoring w produkcie dla jednoosobowych firm 0,068% netto za każdy dzień od kwoty finansowanej faktury. Faktorzy, którzy podają stawkę netto, doliczają do niej 23% VAT.

Jaki faktoring jest najlepszy dla firmy transportowej?

Najlepszy faktoring to ten, który pasuje do twojej firmy, więc porównaj koszt za 30 dni, zaliczkę, regres, wymagany staż i czas wypłaty. W rankingu dla transportu porównujemy 20 marek, czyli 19 z rankingu głównego i Transcash, który finansuje wyłącznie firmy TSL. Kolejność 19 marek jest w nim taka sama jak w rankingu głównym.

Czym jest cichy faktoring dla firm transportowych?

W faktoringu cichym zleceniodawca nie dostaje zawiadomienia o finansowaniu i płaci za przewóz na dotychczasowy rachunek. Z faktorem rozliczasz się ty. Zakazu cesji w zleceniu to nie omija, bo cicha cesja nadal jest przelewem. Przy zakazie potrzebujesz zgody zleceniodawcy albo oferty bez przelewu, na przykład z pełnomocnictwem do rachunku. Cichy wariant ma w produkcie ocenianym w rankingu 5 z 19 faktorów, na przykład NFG i Finea.

Redakcja mojfaktoring.pl

Analizujemy oferty faktoringu i rynek finansowania MŚP. Dane bierzemy ze stron i dokumentów firm oraz z rejestrów publicznych, a przy każdej wartości zapisujemy źródło i datę sprawdzenia.

Aktualizacja Polityka redakcyjna Zgłoś błąd w danych

Skąd wzięliśmy dane

Dane o ofertach i warunkach firm podane na tej stronie pochodzą z ich stron internetowych, regulaminów i cenników. Przy każdym źródle podajemy dzień, w którym je sprawdziliśmy.

Polityka redakcyjna · Zgłoś błąd w danych