Przejdź do treści
Menu

Faktoring zabezpieczony gwarancjami - co gwarantuje KUKE?

W skrócie

Faktor wykupuje twoje faktury eksportowe, a KUKE gwarantuje mu, że spłacisz swoje zobowiązania z limitu faktoringowego. To faktoring zabezpieczony gwarancjami. Gwarancja KUKE zabezpiecza faktora, nie zapłatę twojego odbiorcy. Działa tylko w faktoringu z regresem, w którym przy braku zapłaty oddajesz zaliczkę, i w faktoringu odwrotnym.

Spotkasz też nazwy faktoring z gwarancją KUKE i faktoring z gwarancją BGK.

Gwarancja zabezpiecza
Twoją spłatę wobec faktora, nie zapłatę odbiorcy
Gwarancja KUKE działa przy
Faktoringu z regresem albo odwrotnym
Kto oferuje
Publicznie KUKE Finance spoza rankingu. O gwarancję KUKE albo BGK zapytaj swojego faktora
Gwarancja BGK
Program BGK z FGK zakończył się 31.12.2022. Obecna gwarancja jest dla średnich i dużych firm

Dla kogo ma sens

Gwarancja KUKE jest dla eksportera ze stałą sprzedażą za granicę, który korzysta z faktoringu z regresem albo odwrotnego. Ryzyka niewypłacalności odbiorcy z ciebie nie zdejmuje.

Wybierz, gdy

  • Eksportujesz od lat, a sprzedaż za granicę daje ci średnio co najmniej 20% przychodów netto w trzech z pięciu lat przed wystawieniem gwarancji. Tyle wymaga oferta KUKE Finance.
  • Potrzebujesz limitu faktoringowego w złotych albo w walucie obcej i akceptujesz, że przy braku zapłaty odbiorcy oddajesz zaliczkę.
  • Finansujesz zakupy faktoringiem odwrotnym, w którym faktor płaci twoją fakturę dostawcy, a ty spłacasz go później.

Nie wybieraj, gdy

  • Chcesz ochrony przed niewypłacalnością odbiorcy. Gwarancja jej nie daje, więc szukaj faktoringu bez regresu.
  • Dopiero zaczynasz eksport. Progu 20% przychodów z eksportu z oferty KUKE Finance nie spełnisz.
  • Prowadzisz uproszczoną księgowość. KUKE Finance wymaga pełnej księgowości.

Jak przebiega - krok po kroku

O gwarancję KUKE występuje eksporter i sam wskazuje instytucję, która go finansuje. Zabezpieczenie dostaje faktor, a ryzyko niewypłacalności odbiorcy zostaje przy tobie.

  1. Sprawdzasz próg eksportu

    W ofercie KUKE Finance sprzedaż za granicę musi dać średnio co najmniej 20% twoich przychodów netto w trzech z pięciu lat przed gwarancją.

  2. Faktor przyznaje ci limit

    Limit to najwyższa kwota finansowania. Może być w złotych albo w walucie obcej.

  3. KUKE gwarantuje faktorowi twoją spłatę

    W ofercie KUKE Finance kwota gwarancji to 80% wartości wykupionych należności, a gwarancja trwa najwyżej 12 miesięcy.

  4. Odbiorca płaci albo nie

    Gdy odbiorca zapłaci, faktor rozlicza fakturę. Gdy nie zapłaci, faktor może żądać od ciebie zwrotu zaliczki.

    W faktoringu odwrotnym faktor płaci za ciebie dostawcy, a gwarancja zabezpiecza twoją późniejszą spłatę.

Gwarancja, faktoring bez regresu i faktoring z regresem - czym się różnią?

Te trzy rozwiązania różni to, kogo chroni zabezpieczenie. Gwarancja chroni faktora przed twoją niespłatą, a faktoring bez regresu chroni ciebie przed niewypłacalnością odbiorcy.

Kryterium Z gwarancją KUKE Bez regresu (pełny) Z regresem
Kogo chroni zabezpieczenie? Faktora, przed twoją niespłatą Ciebie, przed niewypłacalnością odbiorcy Faktora, przez prawo do regresu
Kto ponosi niewypłacalność odbiorcy? Ty, a w odwrotnym ryzyko odbiorcy nie występuje Faktor, w limicie na odbiorcę Ty
Na czym opiera się ochrona? W ofercie KUKE Finance 80% wykupionych należności Ochrona faktora, może ją oprzeć na ubezpieczeniu należności Twój obowiązek zwrotu zaliczki
Warunek wejścia Oferta KUKE Finance: eksport średnio co najmniej 20% przychodów netto w 3 z 5 lat Ocena odbiorcy i limit na niego Zależy od faktora

Ile kosztuje faktoring zabezpieczony gwarancjami?

Ceny nie publikuje KUKE Finance ani BGK, więc koszt poznasz z oferty. Poproś o koszt w złotych dla tej samej faktury i zapytaj, kto płaci prowizję za gwarancję.

Wady faktoringu zabezpieczonego gwarancjami

  • Nie chroni przed odbiorcą

    Gwarancja zabezpiecza twoją spłatę wobec faktora. Gdy odbiorca nie zapłaci, faktor może żądać od ciebie zwrotu zaliczki.

  • Wysoki próg wejścia

    W ofercie KUKE Finance potrzebujesz średnio co najmniej 20% przychodów netto z eksportu w trzech z pięciu lat. Firma z pierwszym kontraktem zagranicznym tego progu nie osiągnie.

  • Program BGK z FGK zakończył się 31.12.2022

    Karty produktu nadal go opisują. Obecna gwarancja BGK jest dla średnich i dużych firm, w kwocie od 10 mln zł.

  • Brak publicznej ceny

    Ceny nie podaje KUKE Finance ani BGK, więc ofert nie porównasz przed rozmową z faktorem.

Przewodnik po faktoringu zabezpieczonym gwarancjami

Faktoring zabezpieczony gwarancjami to faktoring z regresem, w którym przy braku zapłaty odbiorcy oddajesz zaliczkę, albo odwrotny, w którym faktor płaci twoim dostawcom. Instytucja publiczna gwarantuje faktorowi spłatę twoich zobowiązań z limitu faktoringowego. Faktor finansuje twoje faktury, a limit to najwyższa kwota finansowania. Gwarancja ułatwia ci dostęp do limitu. Gwarancji udziela na przykład Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych (KUKE), a gotowy produkt z nią ma KUKE Finance, spoza rankingu. Marki z rankingu nie mają go w publicznej ofercie, ale o gwarancję KUKE albo BGK możesz zapytać swojego faktora.

Czy gwarancja chroni cię przed niewypłacalnością odbiorcy?

Gwarancja KUKE nie chroni cię przed niewypłacalnością odbiorcy. Faktor wykupuje twoje faktury eksportowe na 100 000 zł, a odbiorca nie płaci. W faktoringu z regresem faktor może wtedy żądać od ciebie zwrotu zaliczki, z gwarancją albo bez niej. Zabezpiecza faktora na wypadek, gdybyś nie spłacił go w terminie.

Do jakiej kwoty gwarancja zabezpiecza faktora w ofercie KUKE Finance?

  • Kwota gwarancji: 100 000 zł × 80% = 80 000 zł
  • Część bez gwarancji: 100 000 zł − 80 000 zł = 20 000 zł

Obie kwoty dotyczą zabezpieczenia faktora. Twoje ryzyko, że odbiorca nie zapłaci, zostaje takie samo.

Kto spełnia warunki gwarancji KUKE?

W ofercie KUKE Finance sprzedaż za granicę musi ci dawać średnio co najmniej 20% przychodów netto w trzech z pięciu lat przed wystawieniem gwarancji. Gwarancja obejmuje tam 80% wykupionych należności i trwa najwyżej 12 miesięcy.

Czy gwarancja BGK jest jeszcze dostępna?

Program BGK z Funduszu Gwarancji Kryzysowych zakończył się 31 grudnia 2022 r., choć karty produktu, na przykład Bibby Financial Services i KUKE Finance, nadal go opisują. BGK udziela dziś gwarancji przejęcia ryzyka w programach faktoringowych. Jest dla średnich i dużych firm, obejmuje do 50% limitu, w kwocie od 10 mln zł i najwyżej na 18 miesięcy, a formalności z BGK załatwia twój faktor.

Gwarancja czy faktoring bez regresu?

Ochronę przed niewypłacalnością odbiorcy daje ci faktoring bez regresu, czyli pełny, bo to ryzyko przechodzi w nim na faktora. Faktor może oprzeć tę ochronę na ubezpieczeniu należności. KUKE sprzedaje faktorom takie ubezpieczenie jako KUKE Faktor, osobny produkt dla faktoringu eksportowego i krajowego.

Redakcja mojfaktoring.pl

Analizujemy oferty faktoringu i rynek finansowania MŚP. Dane bierzemy ze stron i dokumentów firm oraz z rejestrów publicznych, a przy każdej wartości zapisujemy źródło i datę sprawdzenia.

Aktualizacja Polityka redakcyjna Zgłoś błąd w danych

Skąd wzięliśmy dane

Dane o ofertach i warunkach firm podane na tej stronie pochodzą z ich stron internetowych, regulaminów i cenników. Przy każdym źródle podajemy dzień, w którym je sprawdziliśmy.

Polityka redakcyjna · Zgłoś błąd w danych