Faktoring dla agencji reklamowych: jak działa i kto go oferuje?

Faktoring dla agencji reklamowej działa tak jak w każdej firmie usługowej. Jako właściciel agencji przekazujesz faktorowi, czyli firmie faktoringowej, fakturę za kampanię albo obsługę i dostajesz pieniądze przed terminem płatności. Finansowania dopasowanego do agencji, czyli osobnego cennika albo osobnych warunków, nie publikuje żaden z 19 faktorów z naszego rankingu. Sześciu z nich pisze o agencjach albo marketingu na stronie branżowej, na liście branż albo we wpisie poradnikowym.

Jak działa faktoring faktury za kampanię?

Twoja agencja prowadzi kampanię dla klienta i wystawia mu fakturę na 30 000 zł netto z terminem płatności 30 dni. Z tej kwoty 20 000 zł to media, które opłaciłeś z góry, a 10 000 zł to twoje wynagrodzenie. Zwykle przenosisz na faktora należność z tytułu tej faktury, a on wypłaca ci za nią pieniądze przed terminem. To przeniesienie nazywa się cesją, czyli przelewem wierzytelności. W wariancie jawnym klient dostaje zawiadomienie o cesji i w terminie płaci faktorowi. W wariancie cichym zawiadomienia nie dostaje.

W każdej branży przebieg jest taki sam:

1. podpisujesz umowę z faktorem i dostajesz limit, czyli najwyższą kwotę finansowania,
2. zgłaszasz fakturę, a faktor sprawdza twojego klienta,
3. dostajesz zaliczkę, czyli część albo całość kwoty faktury,
4. klient płaci faktorowi w terminie, a faktor rozlicza z tobą resztę.

Na przykład SMEO wypłaca do 100% kwoty netto faktury, a prowizję za cały okres finansowania potrąca już przy tej wypłacie. Stawka dzienna wynosi od 0,09% do 0,12%, zależnie od oferty. Do tego dochodzą odsetki.

Którzy faktorzy piszą o agencjach reklamowych?

Agencje reklamowe, agencje marketingowe albo marketing wymienia sześć z 19 faktorów z rankingu na stronie branżowej, na liście branż albo we wpisie poradnikowym o tej branży. Dwie kolejne marki wspominają agencje tylko mimochodem, jednym zdaniem. Warunki w tabeli to deklaracje faktorów z ich stron i FAQ, a wiąże cię dopiero umowa.

Na przykład SMEO pisze, że faktoring „sprawdzi się w agencjach digital i performance realizujących kampanie reklamowe, agencjach brandingowych prowadzących dłuższe projekty kreatywne oraz firmach oferujących stałą obsługę marketingową w modelu abonamentowym”. Trzech innych faktorów z rankingu nie publikuje listy branż, trzy banki nie stawiają warunku branżowego, a pięciu wymienia przy ofercie inne branże. Brak marketingu na liście nie oznacza odmowy, więc o fakturę za kampanię zapytasz każdego z nich.

Czy faktoring sfinansuje zakup mediów przed kampanią?

Klasyczny faktoring nie sfinansuje zakupu mediów przed kampanią, bo gotówkę dostajesz po wystawieniu faktury. Finansowanie już na etapie zamówienia opisuje na przykład AOW w faktoringu zamówieniowym. Według FAQ AOW z tego produktu „najczęściej korzysta szeroko pojęta branża budowlana oraz reklamowa, rolno spożywcza i telekomunikacyjna”.

AOW w faktoringu zamówieniowym finansuje zwykle do 50% wartości zamówienia. Pieniądze możesz przeznaczyć na faktury zakupowe związane z jego realizacją, w tym na usługi osób trzecich. Przy zamówieniu na 30 000 zł AOW może dać najwyżej około 15 000 zł. Ile przyzna, zależy od decyzji faktora. Jeśli media kosztują 20 000 zł, różnicę pokryjesz z własnych pieniędzy. Po zakończeniu prac wystawiasz fakturę, a z jej wpływu AOW spłaca finansowanie z prowizją. Całkowity koszt faktoringu zamówieniowego AOW szacuje na około 3-4% w skali miesiąca, bez podania, od jakiej kwoty. Dlatego według AOW twoja marża brutto powinna wynosić co najmniej około 15-20%. Zabezpieczeniem jest weksel z twojego wystawienia, a przy faktoringu zamówieniowym AOW wymienia też zabezpieczenia majątkowe. Wypłatę przed wystawieniem faktury ma też na przykład NFG w faktoringu zaliczkowym, w cenie od 2,99% za 30 dni, bez podania, od jakiej kwoty.

Kiedy faktor odrzuci fakturę agencji?

Faktor może odrzucić fakturę agencji, gdy nie udowodnisz, że usługa została wykonana. Na przykład Finea wymaga obrazów faktury i dokumentów potwierdzających wykonanie usługi. Jeśli umowa z klientem milczy o sposobie dokumentowania odbioru, Finea przyjmie na przykład protokół odbioru usługi. Przy kampanii ustal z klientem protokół odbioru, zanim wystawisz fakturę.

Znaczenie ma też przedmiot faktury. Regulamin SMEO wyklucza faktury z umów, których przedmiotem jest między innymi doradztwo związane z zarządzaniem. To lista przedmiotów umowy, a nie zakaz dla firm. Agencja PR, która doradza też zarządom, może więc dostać finansowanie faktury za kampanię, ale nie za doradztwo w zarządzaniu. Regulamin mówi „a w szczególności”, więc SMEO może odrzucić także przedmiot spoza tej listy.

Przeszkodą bywa też zakaz cesji w umowie z klientem. Faktor przejmie wtedy fakturę przelewem dopiero po zgodzie klienta.

Kiedy faktoring nie pomoże agencji?

Faktoring niewiele da agencji, której klienci płacą szybko. Sygnałem jest termin krótszy niż próg faktora, bo takiej faktury faktor nie przyjmie. Progi terminu i stażu są w tabeli wyżej, a bez wymogu stażu deklarują z tych faktorów Monevia i Bibby. Finea chce obrotu większego niż 10 000 zł miesięcznie, a Monevia przyjmuje faktury od 700 zł brutto.

Ryzyko, że klient nie zapłaci, zostaje u ciebie w SMEO, Monevii i Finei, w Finei poza fakturami objętymi ubezpieczeniem na warunkach regulaminu. Wariant bez regresu, w którym to ryzyko przejmuje faktor, ma na przykład Nest Faktoria, a Bibby w osobnym produkcie.