Czy startup może dostać faktoring? Tak, jeśli ma faktury dla firm

Tak, startupy mogą korzystać z faktoringu faktur, jeśli wystawiają innym firmom faktury z odroczonym terminem płatności. Faktor, czyli firma finansująca faktury, wypłaca pieniądze przed tym terminem i czeka na zapłatę kontrahenta. Wymogu stażu nie stawia co najmniej 5 z 19 marek w naszym rankingu, a 7 z 19 podaje próg 6 miesięcy działalności. Brak historii kredytowej nie musi przekreślać wniosku, bo kontrahenta sprawdza każdy faktor, a do BIK właściciela nie każdy zagląda.

Jak faktoring działa w startupie?

Spółkę wdrażającą oprogramowanie prowadzisz od czterech miesięcy. Klient, firma handlowa, odebrał wdrożenie, a ty wystawiasz mu fakturę na 18 450 zł brutto, czyli 15 000 zł netto i 3 450 zł VAT, z terminem płatności 30 dni. Pensje wypłacasz teraz, a pieniądze z faktury masz dopiero za 30 dni.

Przekazujesz taką fakturę faktorowi, a on wypłaca ci zaliczkę, czyli część jej kwoty przed terminem płatności. Podstawą jest zwykle cesja, czyli przelew prawa do zapłaty z faktury na faktora. W faktoringu jawnym kontrahent dostaje zawiadomienie o cesji i płaci już faktorowi.

Firmę w tym wieku przyjmuje na przykład AOW Faktoring, który pisze wprost o spółce, "która właśnie startuje". W faktoringu z regresem, czyli gdy przy braku zapłaty kontrahenta faktor może żądać zwrotu od ciebie, wypłaca do 80% wartości brutto faktury. Prowizja zmienna wynosi od 0,03 do 0,10% za każdy dzień finansowania, a prowizja stała od 0 do 1% od faktury.

Ile miesięcy działalności wymagają faktorzy?

Produkty z rankingu wymagają od zera do 18 miesięcy działalności, więc faktoring dla startupów zależy przede wszystkim od wyboru faktora. Tak rozkładają się progi 19 marek.

PKO Faktoring w faktoringu pełnym i niepełnym wymaga 18 miesięcy działalności. W produkcie dla mikrofirm stażu nie podaje. ING Faktoring w ofercie dla firm z reguły współpracuje z firmami działającymi co najmniej 12 miesięcy. Na pytanie firmy działającej od 3 miesięcy odpowiada jednak, że może złożyć jej ofertę, jeśli produkt jest powtarzalny i znany, a odbiorcy mają dobry standing finansowy. Ta oferta jest dla firm z rocznym obrotem powyżej 2,5 mln zł.

Czy bez historii kredytowej dostaniesz faktoring?

Skorzystać możesz, choć nie u każdego faktora. SMEO pisze, że brak historii kredytowej "nie musi oznaczać odmowy finansowania", a każdą sytuację analizuje indywidualnie. To, czy faktor zajrzy do BIK, zależy od faktora. PragmaGO prosi o zgodę na sprawdzenie w BIK i BIG, Monevia deklaruje, że nie sprawdza historii kredytowej właściciela. mBank w produkcie dla JDG wymaga za to zdolności do spłaty limitu, czyli kwoty, do której finansuje twoje faktury. Kontrahenta sprawdza każdy.

Pomyśl też o kredycie, który weźmiesz później. Czy faktoring będzie widać w BIK, zależy od faktora. SMEO raportuje go do BIK Przedsiębiorcy i deklaruje, że faktoring nie obciąża zdolności kredytowej. Fakturatka deklaruje, że przyznanego limitu w BIK nie ujawnia. W faktoringu z regresem pieniądze od faktora zwykle wykazujesz jako zobowiązanie.

Co, jeśli twój klient też jest młodą firmą?

Gdy twój kontrahent też jest młodą firmą, część ofert odpada, bo pieniądze faktor odzyska od niego i dlatego ocenia także jego. Na przykład ING Finansowanie Faktur wymaga, żebyście ty i twój kontrahent działali co najmniej 6 miesięcy. Flexidea chce od kontrahenta co najmniej 3 lat historii handlowej i 4 mln zł rocznego przychodu. AOW za podstawowy warunek uznaje wypłacalnych odbiorców.

Spółka czy JDG: które oferty odpadają?

Jeśli twój startup jest spółką, odpadają produkty trzech z 19 marek, bo oceniamy je w wersji dla osób fizycznych prowadzących działalność, w Millennium także gospodarstw rolnych. To PKO Faktoring, mBank i Bank Millennium. Spółkę przyjmują na przykład AOW i INDOS.

Młodą spółkę mogą zatrzymać dokumenty. INDOS w faktoringu jawnym przyjmuje firmy od pierwszego dnia działalności, ale od spółki prosi o bilans i rachunek zysków i strat za ostatnie 2 lata. Spółka działająca kilka miesięcy ich nie ma, więc przed wnioskiem zapytaj, co je zastąpi. AOW chce dokumentów rejestrowych, bieżących dokumentów finansowych i weksla wystawionego przez twoją firmę jako zabezpieczenia roszczeń faktora.

Kiedy faktoring nie pomoże startupowi?

Faktoring nie pomoże startupowi, który nie ma jeszcze faktur. Faktoring faktur sprzedażowych finansuje fakturę przed terminem płatności, więc nie zapłaci za budowę produktu przed pierwszą sprzedażą. Gdy masz już zamówienie albo umowę z klientem, finansowanie przed wystawieniem faktury deklarują w rankingu na przykład NFG i AOW, każdy pod inną nazwą. AOW w faktoringu zamówieniowym finansuje zwykle do 50% wartości zamówienia i w takich przypadkach może stosować też zabezpieczenia majątkowe. NFG wymaga 6 miesięcy działalności.

Kwotę ogranicza limit. Na start Monevia podaje limit 50 000 zł (na innych stronach 100 000 zł). NFG daje 5 000-120 000 zł miesięcznie i może podnieść go do 300 000 zł. W INDOS limit w faktoringu jawnym wynosi od 20 000 do 7 000 000 zł.

Ryzyko braku zapłaty może zostać przy tobie, bo faktoring z regresem ma w ofercie każda marka bez wymogu stażu. Zostaw na to rezerwę. Wariant bez regresu AOW i Bibby sprzedają jako osobny produkt, a AOW podaje, że jego koszty są wyższe, bo obejmują koszt ubezpieczenia ryzyka. Gdy twój startup ma już fakturę dla firmy, wyślij ją do dwóch lub trzech faktorów z pierwszego wiersza tabeli i porównaj kwotę wypłacaną od razu, a nie samą stawkę.