Faktoring importowy - jak faktor płaci zagranicznemu dostawcy?

Faktoring importowy to finansowanie twojej zapłaty za zakupy u dostawcy z zagranicy albo gwarancja tej zapłaty. Pod tą nazwą faktorzy, czyli banki i firmy faktoringowe, sprzedają dwie różne usługi. W pierwszej faktor płaci dostawcy za ciebie, a ty spłacasz faktora później. W drugiej faktor gwarantuje twoją zapłatę faktorowi dostawcy i pieniędzy ci nie wypłaca. Z 19 faktorów z rankingu produkt o tej nazwie mają dwaj i obaj nie publikują ceny.

Na czym polega faktoring importowy?

Kupujesz towar u dostawcy z Włoch, a jego faktura na 20 000 euro ma termin płatności 30 dni. Faktoring importowy dotyczy twojego zobowiązania z takiej faktury zakupowej. W zwykłym faktoringu role są odwrotne. Wystawiasz fakturę z odroczonym terminem, przekazujesz ją faktorowi i dostajesz zaliczkę. W faktoringu jawnym kontrahent w terminie płaci już faktorowi, a w cichym zwykle na twój rachunek.

Ta sama nazwa kryje dwa mechanizmy. BNP Paribas Faktoring sprzedaje pod nią zapłatę za twoje zobowiązania wobec zagranicznych dostawców, a Pekao Faktoring gwarancję twojej zapłaty bez finansowania.

Jak faktor finansuje zapłatę zagranicznemu dostawcy?

Faktor przelewa dostawcy z Włoch pieniądze za fakturę, a ty oddajesz je w terminie z umowy. Na przykład BNP Paribas Faktoring w faktoringu importowym wypłaca środki zagranicznym dostawcom w walucie faktury i deklaruje, że kosztów przelewu do dostawcy nie pobiera od klienta. Zapłaconą za ciebie kwotę nazywa zaliczką. Spłacasz ją w walucie, w której finansowano fakturę.

To mechanizm faktoringu odwrotnego, bo finansujesz zobowiązanie wobec dostawcy. BNP Paribas Faktoring w pytaniach do tej usługi nazywa ją faktoringiem zakupowym.

Zapłatę dostawcom za granicą potwierdza więc co najmniej 5 z 19 faktorów z rankingu. Na przykład PragmaGO opisuje swój faktoring odwrotny dla zakupów u krajowych sprzedawców. Jeśli faktor nie określa zasięgu usługi, zapytaj o kraj dostawcy przed wnioskiem.

Ile kosztuje faktoring importowy?

Ceny faktoringu importowego nie publikuje żaden z dwóch faktorów, które mają produkt o tej nazwie. Na przykład Finea podaje cenę całego faktoringu zakupowego, czyli jednorazową opłatę 3-4% wartości sfinansowanej faktury. Z kontrahentów zagranicznych wymienia wprost wykonawców usług. Faktorzy, którzy podają stawkę netto, doliczają do niej 23% VAT.

Przy towarach z importu zapytaj faktora o stawkę, kwotę, od której ją liczy, i okres, za który ją podaje.

Jak działa faktoring importowy w systemie dwóch faktorów?

W systemie dwóch faktorów twój dostawca z Niemiec finansuje fakturę wystawioną tobie u swojego faktora, a ten chce mieć pewność zapłaty. Wtedy rolę faktora importowego przejmuje faktor w twoim kraju i gwarantuje twoją zapłatę wobec faktora dostawcy. Gwarancja chroni więc dostawcę i jego faktora przed brakiem twojej zapłaty. Faktor dostawcy należy do międzynarodowej sieci faktorów FCI (Factors Chain International).

Gwarancję zapłaty za importera opisują Pekao Faktoring i mFaktoring z Grupy mBanku. Pekao Faktoring nazywa ją poręczeniem za polskich importerów objętych faktoringiem przez zagraniczne firmy faktoringowe z sieci FCI. Prowadzi też inkaso, czyli odbiera zapłatę za fakturę dostawcy i rozlicza ją z nim. Ty pieniędzy w tej usłudze nie dostajesz. Korzyść Pekao Faktoring opisuje tak: gwarancja „wzmacnia jego pozycję wobec zagranicznego dostawcy oraz pozwala Importerowi zwiększyć obroty”. mFaktoring udziela poręczenia do wysokości uzgodnionego limitu i deklaruje, że importer korzysta z odroczonej płatności do 120 dni.

Pekao Faktoring ma faktoring importowy w ofercie dla dużych i średnich firm. BNP Paribas Faktoring kieruje faktoring importowy do korporacji i do małych oraz średnich firm, w tym takich, które planują rozpoczęcie importu.

Czym różni się faktoring importowy od eksportowego?

Faktoring importowy i eksportowy różni strona transakcji. W eksportowym finansujesz własną fakturę wystawioną odbiorcy z siedzibą za granicą i dostajesz zaliczkę przed terminem płatności. W importowym chodzi o twoje zakupy za granicą, za które faktor płaci dostawcy albo gwarantuje twoją zapłatę.

Eksportowy i importowy to podział według zasięgu, niezależny od podziału na pełny i niepełny.

Kiedy faktoring importowy się nie sprawdzi?

• Potrzebujesz pieniędzy na zapłatę dostawcy, a faktor sprzedaje pod tą nazwą gwarancję zapłaty. Gwarancja cię nie finansuje.
• Kupujesz towar i chcesz znać cenę przed rozmową. Banki i spółki z grup bankowych z tabeli wyżej ceny nie publikują, a Finea z kontrahentów zagranicznych wymienia tylko wykonawców usług.

O co zapytać faktora przed umową?

• Którą usługę sprzedaje pod nazwą importowy, zapłatę dostawcy czy gwarancję.
• Czy płaci dostawcom z kraju, z którego kupujesz.
• W jakiej walucie zapłaci dostawcy, w jakiej spłacasz ty i po jakim kursie przeliczy kwoty.
• Ile wynosi stawka, od jakiej kwoty ją liczy i za jaki okres.
• Jaki termin spłaty daje i ile kosztuje każdy dzień po nim.
• Czyja zgoda jest potrzebna, twoja czy dostawcy. Zależy to od konstrukcji umowy.
• Kto płaci za przelewy zagraniczne do dostawcy.