Przejdź do treści
Menu

Faktoring z terminalem - co to jest i kto go oferuje?

W skrócie

Klienci płacą ci kartą, a ty kupujesz towar na fakturę z odroczonym terminem. Faktor płaci za nią dostawcy, a od terminu płatności z faktury codziennie pobiera spłatę z wpływów z twojego terminala. Tak działa faktoring z terminalem w wariancie finansowania zakupów. Pod tą nazwą faktorzy sprzedają też produkt dla firm, które nie wystawiają faktur z odroczonym terminem. Limit liczą wtedy od obrotów z terminala, na przykład w eFaktorze.

W ofertach faktorów ten produkt ma różne nazwy. Na przykład PKO Faktoring nazywa go Faktoringiem POS, a Finea finansowaniem odwrotnym pod terminal.

Kto oferuje w rankingu
3 z 19: PKO Faktoring, eFaktor i Finea
Spłata w Faktoringu POS
Codziennie z obrotu terminala, od terminu na fakturze
Kwoty
Do 300 tys. zł albo 100 tys.-1 mln zł
Cena
Brak publicznych cen

Dla kogo ma sens

Faktoring z terminalem ma sens, gdy większość twoich wpływów to płatności kartą, a potrzebujesz pieniędzy na zakupy albo na bieżącą działalność.

Wybierz, gdy

  • Kupujesz towar na fakturę z terminem i chcesz spłacać ją codziennie z wpływów z terminala. Na przykład PKO Faktoring daje na to do 120 dni.
  • Korzystasz z usług PKO Banku Polskiego i eService od co najmniej 12 miesięcy, a firmę prowadzisz od co najmniej 24 miesięcy.
  • Nie wystawiasz faktur z odroczonym terminem, a sprzedaż wpływa przez terminal i potrzebujesz od 100 tys. do 1 mln zł. Taki przedział i limit od obrotów podaje na przykład eFaktor.

Nie wybieraj, gdy

  • Sprzedajesz firmom na fakturę z terminem płatności. Wtedy pasuje zwykły faktoring faktur sprzedażowych, w którym fakturę płaci kontrahent.
  • Potrzebujesz mniej niż 100 tys. zł i nie spełniasz warunków Faktoringu POS. Wtedy oba produkty z podanymi kwotami wypadają, a trzeci dostawca kwot nie podaje.
  • Chcesz znać koszt przed wnioskiem. Ceny tego produktu nie publikuje żaden z trzech dostawców.

Jak przebiega - krok po kroku

Krok po kroku swój produkt opisuje PKO Faktoring. Zaczynasz od wniosku o limit, a kończysz codzienną spłatą z terminala.

  1. Sprawdzasz warunki

    Faktoring POS wymaga co najmniej 24 miesięcy działalności i 12 miesięcy korzystania z PKO Banku Polskiego i eService.

  2. Składasz wniosek o limit

    Limit w tym produkcie sięga 300 tys. zł. Produkt jest przeznaczony dla mikro i małych firm.

  3. Zgłaszasz fakturę zakupową

    PKO Faktoring płaci dostawcy do 100% wartości faktury, według karty produktu nawet tego samego dnia.

    W zwykłym faktoringu zgłaszasz fakturę, którą wystawiłeś innej firmie.

  4. Ustalasz okres spłaty

    Na spłatę faktury zakupowej masz do 120 dni.

  5. Spłacasz z obrotu terminala

    Od terminu płatności na fakturze faktor pobiera codziennie część kwoty z obrotu terminala. Przy 45 dniach to 1/45 wartości faktury.

    W zwykłym faktoringu fakturę spłaca twój kontrahent.

Faktoring POS, oferta eFaktora czy zwykły faktoring - czym się różnią?

Faktoring POS pasuje do finansowania zakupów spłacanych z terminala. Oferta eFaktora pasuje, gdy nie wystawiasz faktur z terminem i potrzebujesz limitu liczonego od obrotów. Zwykły faktoring finansuje faktury, które wystawiasz firmom.

Kryterium Faktoring POS (PKO Faktoring) Faktoring z terminalem (eFaktor) Faktoring faktur sprzedażowych
Co finansuje? Twoje faktury zakupowe z odroczonym terminem Kwotę liczoną od obrotów z terminala, bez faktur Faktury, które wystawiasz firmom
Z czego idzie spłata? Codziennie z obrotu terminala, od terminu na fakturze Brak danych Z zapłaty kontrahenta za fakturę
Kwota Limit do 300 tys. zł Od 100 tys. do 1 mln zł Zależnie od faktora i limitu
Warunek wejścia 24 mies. działalności, 12 mies. z PKO BP i eService Terminal lub bramka, wyciągi i JPK za 6 mies. Faktura dla firmy z odroczonym terminem
Cena Nie publikuje Nie publikuje Zależnie od faktora i oferty
Komu i kiedy wypłata? Dostawcy, według karty nawet tego samego dnia Tobie, do 3 dni od zgłoszenia Tobie, zależnie od faktora

Ile kosztuje faktoring z terminalem?

Ceny nie publikuje żaden z trzech dostawców, więc koszt poznasz dopiero w ofercie. Poproś o kwotę w złotych dla twojej faktury albo dla kwoty finansowania i okresu spłaty.

Ryzyka i warunki faktoringu z terminalem

  • Rata idzie codziennie, a obrót bywa różny

    W Faktoringu POS faktor pobiera codziennie część kwoty z obrotu terminala. Zapytaj, co się stanie, gdy wpływy z danego dnia nie pokryją raty.

  • Wiąże cię z bankiem i terminalem

    Faktoring POS jest dla klientów PKO Banku Polskiego i eService od co najmniej 12 miesięcy. Zapytaj, co dzieje się z umową po zmianie operatora terminala.

  • Wysoki próg w wariancie od obrotów

    Na przykład eFaktor podaje przedział od 100 tys. zł. Przy mniejszej potrzebie ta oferta nie pasuje do podanych kwot.

Przewodnik po faktoringu z terminalem

Faktoring z terminalem to finansowanie dla firm, które większość sprzedaży rozliczają przez terminal płatniczy. Pod tym hasłem faktorzy, czyli firmy finansujące faktury, sprzedają różne produkty. Takie produkty opisuje trzech z 19 faktorów w rankingu. Jeden finansuje faktury zakupowe spłacane z obrotu terminala. Drugi liczy limit od obrotów i kieruje produkt do firm bez faktur z odroczonym terminem. Trzeci nie podaje parametrów.

Jak działa spłata z terminala w Faktoringu POS?

Kupujesz towar za 9 000 zł na fakturę z odroczonym terminem. PKO Faktoring płaci dostawcy do 100% wartości faktury, według karty produktu nawet tego samego dnia. Od terminu płatności z faktury faktor pobiera codziennie część kwoty z obrotu terminala. Okres spłaty ustalasz, w tym produkcie do 120 dni. O limit, czyli najwyższą kwotę finansowania, do 300 tys. zł wnioskujesz po co najmniej 24 miesiącach działalności i 12 miesiącach korzystania z usług PKO Banku Polskiego i eService.

Ile terminal odda dziennie przy fakturze na 9 000 zł?

Założenia:

  • kwota faktury zakupowej: 9 000 zł, kwota przykładowa
  • okres spłaty: 45 dni, przykład PKO Faktoring
  • rata dzienna: 1/45 wartości faktury

9 000 zł ÷ 45 = 200 zł

Tyle faktor pobierze każdego dnia spłaty. Rachunek nie obejmuje prowizji, bo PKO Faktoring nie publikuje jej wysokości dla tego produktu.

Jak działa finansowanie liczone od obrotów z terminala?

Ten wariant nie opiera się na fakturach. Na przykład eFaktor kieruje go do firm, które nie wystawiają faktur z odroczonym terminem płatności, i przyznaje limit na podstawie ich obrotów. Podaje przedział od 100 tys. do 1 mln zł i finansowanie do 3 dni od zgłoszenia. Do wniosku prosi o wyciągi bankowe i pliki JPK za 6 miesięcy. Sposobu spłaty nie opisuje. Finansowanie pod terminal opisuje też Finea, ale bez parametrów.

Czym różni się od faktoringu faktur sprzedażowych?

Faktoring POS finansuje fakturę zakupową od twojego dostawcy, więc działa jak faktoring odwrotny, w którym faktor płaci za ciebie dostawcy. W zwykłym faktoringu przekazujesz faktorowi fakturę wystawioną innej firmie z odroczonym terminem i dostajesz pieniądze przed tym terminem. Gdy klient płaci od razu kartą, nie powstaje należność z odroczonym terminem, więc nie ma czego przekazać faktorowi.

Czego nie wiesz przed złożeniem wniosku?

Ceny nie poznasz z góry, bo żaden z trzech dostawców jej nie publikuje. Zapytaj faktora przed podpisaniem umowy:

  • ile zapłacisz w złotych za twoją kwotę i okres spłaty,
  • czy umowa finansuje faktury, czy jest pożyczką spłacaną z wpływów z terminala,
  • co się stanie, gdy wpływy z terminala nie pokryją raty,
  • czy umowa dalej działa, gdy zmienisz operatora terminala.

Który faktoring z terminalem jest najlepszy?

To zależy od potrzeby. Chcesz rozłożyć zapłatę za towar na codzienne raty z terminala? Porównuj finansowanie zakupów. Nie wystawiasz faktur z terminem, a brakuje ci pieniędzy na bieżącą działalność? Porównuj finansowanie od obrotów.

Redakcja mojfaktoring.pl

Analizujemy oferty faktoringu i rynek finansowania MŚP. Dane bierzemy ze stron i dokumentów firm oraz z rejestrów publicznych, a przy każdej wartości zapisujemy źródło i datę sprawdzenia.

Aktualizacja Polityka redakcyjna Zgłoś błąd w danych

Skąd wzięliśmy dane

Dane o ofertach i warunkach firm podane na tej stronie pochodzą z ich stron internetowych, regulaminów i cenników. Przy każdym źródle podajemy dzień, w którym je sprawdziliśmy.

Polityka redakcyjna · Zgłoś błąd w danych