Faktoring w Kutnie: dwa oddziały banków, koszt faktury i wady

Gdzie w Kutnie złożysz wniosek o faktoring osobiście?

Spośród 22 marek opisywanych w serwisie w jednym oddziale PKO Banku Polskiego i w jednym oddziale Alior Banku. Obie drogi są otwarte też dla spółki.

W oddziale PKO Banku Polskiego firma złoży wniosek o faktoring pełny albo niepełny PKO Faktoring, jeśli działa co najmniej 18 miesięcy. PKO Faktoring opisuje oba produkty w ofercie dla średnich i dużych przedsiębiorstw, ale karty nie podają progu wielkości firmy ani obrotu. Wymagają za to co najmniej dwóch stałych odbiorców. Faktury sfinansujesz w nich także w euro.

Prowadzisz jednoosobową działalność i korzystasz z iPKO? Umowę produktu mikro "Finansowanie faktur" podpiszesz w tym samym oddziale albo online w iPKO. To faktoring cichy, więc twój odbiorca nie dowie się o finansowaniu. Produkt przyjmuje tylko faktury sprzedażowe, nieprzeterminowane, na co najmniej 400 zł brutto, którym w dniu zgłoszenia zostało co najmniej 7 dni do terminu płatności.

W Alior Banku zaczniesz od wizyty w oddziale albo od formularza "Zamów kontakt", po którym oddzwoni doradca. Faktoring pełny bank kieruje do średnich i dużych firm. Niepełny obejmuje też mikro i małe firmy, z limitem od 50 tys. zł do 1 mln zł. Wniosek o niego złożysz jako jednoosobowa działalność i jako spółka. Limit to kwota, do której faktor finansuje twoje faktury.

W Kutnie o faktoringu SGB Faktoring informuje w swoich placówkach Bank Spółdzielczy "Wspólna Praca" w Kutnie, ale tej firmy nie ma w naszym zestawieniu 22 marek.

Czy faktor musi mieć siedzibę w Kutnie, żeby cię obsłużyć?

Faktor nie musi mieć siedziby w Kutnie, żeby obsłużyć twoją firmę. Żadna z 22 marek opisywanych w serwisie nie ma tu siedziby. Nie ma jej tu też żaden z 26 członków Polskiego Związku Faktorów.

Spośród 20 marek, które nie podają placówki w Kutnie, 17 obsługuje klientów zdalnie, a z trzema zaczniesz od kontaktu z centralą. Na przykład NFG deklaruje, że u niego "faktoring jest rozwiązaniem 100% online". Jeśli wolisz spotkanie z innym faktorem niż te dwa banki, zapytaj go przed wyjazdem, gdzie przyjmuje klientów.

Na czym polega faktoring, o który zapytasz w Kutnie?

Wystawiasz fakturę z odroczonym terminem, przekazujesz ją faktorowi i dostajesz zaliczkę. Zaliczka to pieniądze z faktury, które faktor wypłaca ci przed terminem płatności. W faktoringu jawnym kontrahent w terminie płaci już faktorowi, a w cichym zwykle na twój rachunek. Ile dostajesz od razu i kiedy faktor pobiera prowizję, zależy od oferty.

Rodzaje faktoringu to kilka niezależnych podziałów: według ryzyka, jawności wobec kontrahenta i zasięgu. Jedna umowa może więc być jednocześnie krajowa, jawna i z regresem. Według ryzyka faktoring dzieli się na pełny, w którym ryzyko niewypłacalności kontrahenta bierze faktor w granicach umowy, i niepełny, w którym zostaje ono przy tobie. Poza pełnym i niepełnym GUS wymienia jeszcze faktoring mieszany, który łączy cechy obu.

Faktoring niepełny to faktoring z regresem. Regres oznacza, że gdy kontrahent nie zapłaci, faktor żąda zwrotu od ciebie. W faktoringu jawnym kontrahent dostaje zawiadomienie o cesji, czyli przeniesieniu na faktora prawa do zapłaty z faktury. W cichym takiego zawiadomienia nie dostaje. Faktoring odwrotny finansuje faktury zakupowe, czyli faktor płaci twoim dostawcom. O tę ofertę PKO Faktoring zapytasz przez formularz kontaktu. Wymaga ona 24 miesięcy działalności.

Ile kosztuje faktoring w Kutnie na przykładzie faktury 10 000 zł?

W produkcie mikro PKO Faktoring prowizja za fakturę na 10 000 zł brutto, finansowaną w całości przez 30 dni, wyniesie 250,92 zł z VAT. Kwota wynika ze stawki netto z karty produktu, bez promocji. Wiążąca jest dopiero cena z umowy. Prowizja to wynagrodzenie faktora. Faktorzy, którzy podają stawkę netto, doliczają do niej 23% VAT. Tak liczy PKO Faktoring.

Alior Bank nie publikuje prowizji w faktoringu niepełnym. Widełki od 0,15% do 1,50% wartości faktury brutto z jego tabeli opłat dla firm prowadzących księgi rachunkowe dotyczą faktoringu pełnego. Faktoring pełny i niepełny PKO Faktoring wycenia się indywidualnie.

Najtańszego faktoringu nie da się wskazać jedną nazwą, bo faktorzy podają ceny w różnych jednostkach i od różnych podstaw, a część wycenia indywidualnie. Najlepszy faktoring to ten, który pasuje do twojej firmy. Porównaj koszt za 30 dni, zaliczkę, regres, wymagany staż i czas wypłaty.

Czy młoda firma z Kutna dostanie faktoring na miejscu?

Młoda firma może złożyć wniosek tylko w części produktów, a decyzja zależy od oceny banku. W faktoringu pełnym i niepełnym PKO Faktoring nowa firma nie spełni wymogu 18 miesięcy działalności. Produkt mikro PKO Faktoring i Alior Bank nie publikują wymogu stażu, ale brak opublikowanego wymogu nie oznacza zgody. W produkcie mikro wysokość limitu zależy od oceny zdolności spłaty, a Alior Bank uzależnia decyzję od zdolności kredytowej firmy.

W 2025 r. wpisano w Kutnie do rejestru REGON 260 nowych podmiotów, w tym 213 osób fizycznych prowadzących działalność (GUS, Bank Danych Lokalnych, stan na 31.12.2025). Cały rejestr urósł w ciągu roku o 0,5%, najmniej wśród 33 opisywanych miast w zestawieniu policzonym z danych GUS. REGON liczy podmioty wpisane, a nie te, które faktycznie działają.

Prowadzisz od niedawna jednoosobową działalność? Na miejscu sprawdzisz produkt mikro PKO Faktoring, jeśli korzystasz z iPKO, albo faktoring niepełny w Alior Banku. Spółka po starcie zapyta o faktoring niepełny w Alior Banku albo o faktora, który obsługuje klientów zdalnie.

Jakie wady mają produkty dostępne w Kutnie na miejscu?

Produkty dostępne w Kutnie na miejscu mają opłaty niezwiązane z pojedynczą fakturą. To prowizja roczna w produkcie mikro PKO Faktoring i opłaty za wniosek i limit w faktoringu niepełnym Alior Banku.

• Gdy twoje prowizje za finansowanie i prolongatę z ostatnich 12 miesięcy nie sięgną 500 zł netto, PKO Faktoring pobierze w produkcie mikro różnicę jako prowizję za gotowość faktorską. Dotyczy to umów od 22 października 2026.
• Regulaminu ani wzoru umowy PKO Faktoring nie publikuje. Dokumenty zobaczysz dopiero przy zawieraniu umowy, w serwisie iPKO albo w oddziale PKO Banku Polskiego.
• W faktoringu niepełnym Alior Bank bierze co najmniej 300 zł netto za złożenie i rozpatrzenie wniosku. Badanie każdego kontrahenta krajowego to co najmniej 500 zł netto. Do obu kwot dochodzi VAT.
• W faktoringu niepełnym Alior Banku za sam limit płacisz do 0,20% miesięcznie od niewykorzystanej części i 0,50% rocznie od kwoty finansowania albo limitu.
• Umowa faktoringu niepełnego w Alior Banku trwa 18 miesięcy, a rezygnacja przed terminem kosztuje 1% kwoty umowy, co najmniej 2000 zł.

Produkt mikro PKO Faktoring finansuje faktury tylko w złotych, tak samo jak faktoring niepełny Alior Banku. Wystawiasz faktury w euro? O faktoring pełny lub niepełny zapytaj w oddziale PKO Banku Polskiego, a o faktoring pełny w Alior Banku, jeśli to średnia albo duża firma. Przed wizytą policz koszt swojej faktury według stawki opublikowanej online i przygotuj listę kontrahentów z terminami płatności.